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40歲公務員靠0056與海外ETF 年領百萬股利
撰文者：林帝佑 更新時間：2018-01-11
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一個40歲的平凡公務員，沒有金湯匙、沒有中樂透，現在卻坐擁千萬元的股市資產，且靠著這筆資產，年年從股市提領百萬元的現金，絲毫不擔心未來年金改革繳多、領少、延後退的危機。能夠有這樣的成績單，起因是公務員「鐵飯碗」褪色，讓他擔心領不到退休金，因此決定「自己的退休金自己救」。
他的名字是99啪（化名），畢業於法律相關科系，先後在律師事務所、銀行法務部門任職，經過3年，他的月薪從2萬6,000元增加到3萬元，但是和頂著碩士、博士學歷的同事相比，99啪深覺升遷、加薪離他愈來愈遠。加上看見身邊的資深前輩照樣被資遣，他不想到了中年還要日日擔憂被炒魷魚，於是決定轉換跑道考公職。
2006年，99啪如願搶下鐵飯碗，起薪4萬2,000元。隨著年資增加，薪水成長至每個月6萬多元，不愛亂消費的他，每月儲蓄率超過5成，但99啪仍對未來感到相當的憂慮和不安。
因為他發現，公務員早已變成上班打卡制、下班責任制，加班是常態、請不到加班費更是稀鬆平常，工作不比一般上班族輕鬆。而且再看看身邊做了20、30年以上的長官，年薪只有百萬元多一點，他們會持續做下去，也只是為了將來退休後政府給的月退俸。但是，退撫基金恐破產、年金改革議題甚囂塵上，於是，99啪決定要靠自己打造鐵飯碗，永遠不怕「靠山山倒」！
將投資分為3階段
依不同資產規模調整風險屬性
他認為，投資就像跑馬拉松一樣，一開始可考慮趁體力好的時候，盡可能衝刺，趕快脫離通貨膨脹的泥沼，等到中期逐漸上軌道，就調整呼吸平穩前進，到了後期接近終點或已經超過終點時，則要放慢腳步，以安全為首要考量。
而99啪主要是以資金規模來區分投資的階段，他預設要存到1,200萬元作為退休金的準備，因此，他以600萬元、1,200萬元作為切分點，將投資計畫分成3個階段（詳見圖1）。
階段1》資產600萬元以下
持股集中3～5檔，加速財富累積
2012年初，99啪將過去幾年工作的積蓄約340萬元投入股市。在投資初期，他以冷門的小型股為主要投資標的，並集中3檔～5檔個股，每檔分別投入近百萬元，而他因為抱到幾檔股價翻漲數倍的股票，於是資產在隔年就超過了600萬元。
階段2》資產600萬～1200萬元
為分散風險，將ETF納入操作名單
進入投資中期，99啪除了持續靠儲蓄及個股價差累積資產外，股利收入也愈來愈高，2012年領取股利約25萬元，2013年、2014年則分別領到32萬元、70萬元的股利。在這個階段，他還加入了技術分析輔助進出場，資產穩健的成長突破千萬元。
也就是在這段期間，當99啪的資產愈來愈接近千萬元時，他自認應該慢下腳步，才能安全的達標。於是，分散風險成了他最重要的課題，99啪便將指數股票型基金（ETF）納入操作名單內。
一般人想要分散風險，做法可能是買進數十檔個股，以分散持股來達成分散風險的目的，但99啪考量到工作忙碌，無法每一檔個股都好好研究、盯盤，於是他開始投資被稱為「一籃子股票」的ETF。
當時，99啪投資的市場主要集中在台股，而台股知名的ETF有「元大台灣50（0050）」和「元大高股息（0056）」。99啪說，在看這兩檔ETF時，他的思考模式跟一般人不太一樣。
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