基金投資教學
低風險高勝率 基金投資必學的定期定額法
撰文者：林帝佑 更新時間：2018-08-30
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挑選出基金後，到底要什麼時候買進呢？有人單筆投資、有人定期不定額，但其實最適合新手的方式是「定期定額」，既不用特別擔心進場時機，定期扣款也能培養自己理財的好習慣。
在台灣，常見的基金投資方式有單筆投資和定期定額兩種，單筆投資是指投資人一次拿出一筆資金，選擇低點時買進，於高點時賣出，賺取價差；定期定額則是指固定時間、固定金額的申購方式，不必特別在意市場變化，需要用錢的時候再贖回即可。
每月3000元就能布局全世界
為什麼定期定額適合新手投資人呢？因為定期定額有以下3點優勢：
優勢1》申購門檻最低只要3,000元
一般來說，各基金公司在投資人申購基金時，會有最低投資金額的限制，其中，單筆投資的申購門檻比較高，通常為1萬元；定期定額申購門檻則較低，多數基金公司以3,000元為門檻。換句話說，投資人每個月只要拿出3,000元，就能夠投資全世界。
優勢2》不用特別擔心進場時機
由於單筆投資是以賺取價差為主，所以進場的時機點非常重要，如果看對方向，就能在低點時買進，高點時獲利出場；如果看錯，就跟買股票被套牢一樣，除非投資人還有資金加碼攤平，否則須待市場回溫才有機會打平，但通常等待的時間較長、心理的壓力也較大。
定期定額就相對簡單多了！投資人於每個月固定投資，並不需要特別在意現在市場的景氣位置。當景氣在低點，投資人可以買到較多的單位數；景氣復甦，一樣的錢，買到的單位數雖然較少，但長期下來能攤平成本，進而獲利。
優勢3》培養投資紀律的好習慣
多數投資人往往在市場最熱的時候追高進場、在低迷時拚命殺出，只有少數的人才有辦法克服這樣的人性弱點。然而，定期定額多半是較長期的投資計畫，每個月扣款能培養自己的投資紀律，避免自己在不熟悉市場的狀況下追高殺低，也能不錯失低點加碼的良機。
把握微笑曲線，待景氣復甦放大獲利
其實能夠做到「不用特別擔心進場時機」，是因為「微笑曲線」。景氣有循環，通常各經濟指標的數據串連起來都會呈現「U」型，當景氣在低點，投資人用一樣的錢可以買到較多單位數。
如果定期定額買進，當基金淨值10元時，花3,000元能買到300個單位數（3,000元/10元）；但當淨值跌到8元時，3,000元就能買到375個單位數（3,000元/8元），等於在低點加碼，此時，你已經累積675個單位數，每個單位的淨值平均成本為8.89元（總投入金額6,000元/累計單位數675）。
若是單筆投資，且進場時基金淨值為10元，那麼就必須等到「U型」走完，基金淨值回到10元以上才能解套；反觀定期定額，只要淨值回到8.89元以上就能獲利。
也就是說，景氣向下，持續定期定額扣款的話，在景氣好轉時，這些低點買進的單位數就能發揮效益，讓投資人持有的成本低於目前淨值，進而獲利（詳見圖1）。
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