投資型保險
投資型保單新契約創新高！一張表看懂費率怎麼算
撰文者：林竹 更新時間：2018-09-26
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投資型保單，2018上半年熱賣！根據中華民國人壽保險商業同業公會統計，2018年投資型保單新契約保費收入持續增加，今年（2018年）前7月，變額萬額壽險、變額壽險與變額年金險的初年度保費收入在全市場占比達38％，創金融海嘯以來新高，主要受到全球資本市場帶動、美元升值及保險公司推動新的連結標的等因素。
保單熱賣，但投資型保單常出現爭議，造成很多人認為它「很複雜」。認證理財規畫顧問李安昇表示，其實，受到金管會要求，投資型保單的相關資訊較傳統保單來得公開、透明。光就費用率這一點來看，保戶買投資型保單，保險公司收多少費用率、怎麼收都被明文規定要公開，但傳統型保單的費用率，只有保險公司與業務員才知道，保戶始終不清楚。
然而買投資型保單，會被收哪些費用率？該如何計算？以下就為你拆解投資型保單常見的4種費用：
費用1》目標保費費用率：支付保險公司的人力與成本
投資型保單的繳費頻率很多元，可隨保戶需求決定是要一次繳清保費（編按：以下稱為「躉繳」）或是分期繳費（編按：又分為月繳、季繳或年繳），這種常態要繳的保費，稱為「目標保費」，用來支付保險公司銷售保單的人力與行政各項成本。其費用率為有壽險保額的變額萬額壽險、變額壽險，費用率前5年合計費率150％，5年後不再收費（見附表）。沒有壽險保額的變額年金險，年率約在1.5％～5％不等，每次繳費時收取，而年金險大多以躉繳方式收取保費。
費用2》超額保費：彈性增額費時，單次收取
有些投資型保單讓保戶繳目標保費之外，有多餘資金時可彈性增額繳費，但會從額外繳交的保費中，收取一筆「超額保費」，以單次計價，費用率約在0％～5％之間，各保單不一，視條款而定。
費用3》行政管理費：維持保單每月運作的行政成本
主要用來支付保險公司維持保單運作的行政成本，又稱為保單行政費用或是保單維持費，按月從保單帳戶價值中扣除，基本上大多以每月新台幣100元為收費標準。
費用4》保險成本：買壽險保額的成本
若保戶投保的是有壽險保額的變額萬能壽險或變額壽險，就會有這筆費用，它是買壽險保額的成本。基本上，投資型保單的保險成本相較定期壽險便宜，但保險成本採自然費率，隨年齡成長而增加。
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