長期照顧險
長照老人才需要？近6成失能者是青壯年！一篇看懂失能扶助險、長照險怎麼賠
撰文者：小花平台 更新時間：2018-10-02
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你知道嗎？在台灣，每1.3位老人中，就有1位正在與病魔長期搏鬥，每7秒鐘就新增1位失智症個案，而統計失智人口，近10年來已增加了2倍。統計也指出：每25秒就有1人罹患重大疾病。再者，台北市衛生局於2016年8月公布，北市10大死因，血管性及未明示的癡呆症（失智症的一種，但排除阿茲海默症）已上升3名擠進了第10名，首次進入女性10大死因排行榜。以104年家庭平均人口數2.8人來看，每6.4個家庭就需要1個長期看護，而再掐指一算，到了民國120年時，每18個人中就有1人需要受到長期看護。身為家中經濟支柱的你，該怎麼做，才能確保未來家中的身心功能異常者（可能是青壯年的你、嬰幼兒、年邁父母等）得到好的長期照護？小花平台保險顧問要來為你撥開烏雲，與你一起守護自己與家人！
你必須知道，雖然老年人為長期照護的主要對象，但是，不論是你、另一半或是孩子，一旦發生意外或病變，都可能造成身心功能異常，到了那個時候都可能需要受到長期照護。
身心障礙非老年人專利 逾半數皆為勞動年齡
許多人聽到長期照護，最初的反應都是：這是老年人才需要的！如果你也有這樣的迷思，建議你繼續看下去，可別忽略了這項保障的重要性！根據統計，老年人其實只占37%，將近6成以上需長期照護者，都是未滿65歲具工作能力者。這些處於青壯年時期的經濟支柱，因為失去了工作能力，甚至需人照料。換句話說，大約有67萬人口，原本具備工作能力與薪資收入，卻因為無常降臨導致失去了家中經濟來源，甚至還需要額外支付長期照護費。
生病受傷時，除了需要專心療養、擔心醫藥費用，如果還需擔心失能時所需要的龐大看護費，那恐怕會壓垮自己的求生意志，並深深影響家庭生活，為整個狀況帶來雪上加霜的局面。
身心障礙主因
分析身心障礙者致失能的成因，意外事故占了10.15%，而先天性疾病及後天疾病卻占了68.56%。倘若以保險轉嫁這方面經濟風險損失來看，小花建議你：千萬別只是選擇「意外險」，而是應當選擇同時囊括疾病與意外的「長期照護險種」（包含長照險、失能險等），以免在發生事故時，卻有不符合理賠範圍之憾事。
身心障礙與中樞神經障害 長期照護主要方向
造成身心障礙部位是以四肢障礙占比最高，62.97%是由中樞神經、眼、耳、口、鼻、以及胸腹部臟器等器官所發生的障害造成，而老年失智症只占了2.86%。因此，千萬不要有「長期照護是老年人才需要！」的迷思。
話說至此，你心想：政府不是也有提供長期照護嗎？長期照顧服務法都已經出來了，還有專責機構負責，甚至連經費來源的遺贈稅修法、菸稅及菸捐（編按：菸品健康福利捐）都已經三讀通過了，政府都做到這樣了，我還需要擔心嗎？
你必須知道！為了照顧失能及需照護對象，政府雖然已經立法，而長照十年計畫2.0政策也不斷標榜照顧對象、服務量增加、服務更彈性多元等訊息。但是，這些服務的背後，存在的問題是：缺乏長照專業人力、財源不穩定、城鄉資源配置不合理等長期隱憂。長照2.0真的能解決台灣超速高齡化、失能及失智者增加的照護難題嗎？其實不容易！更別提能夠提供個別化的照護服務品質了。
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