搶救爛理財

先用「365存錢法」年存6萬6,再搭配「333存錢術」年存12萬!

撰文者:蔡誠圃 更新日期:2018-01-21

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存錢 蔡誠圃 小資 365存錢


存錢法的效率與選擇,基準放在儲蓄比
釐清存錢目標後,接著要在眾多存錢法中,選擇適合自己的存錢方式,本章節除了提到存錢「效率」,還是會著重在「選擇」上。

自從開了FB專頁後,陸續有朋友透過專頁詢問,有沒有推薦比較有效率的存錢法,或是我自己覺得最有效率的存錢法是什麼?由此可知,坊間存錢方式千百種,每種都各有優劣,導致大家開始存錢時容易有「選擇障礙」,但這跟定存股必看殖利率、本益比一樣,提到存錢法的選擇,我自己首重的指標是「儲蓄比」。


儲蓄的各種方法,可用儲蓄比直接比較
同樣以目前正夯的365存錢法和我自己在用的333存錢法來作案例,從下圖可看到365存錢法的儲蓄比,若以月薪3萬元來作計算基礎,平均儲蓄比落在18.55%,這也是方法得以被實踐的因素(20%儲蓄比,不過度壓榨生活品質)。

所以對剛開始建立儲蓄習慣的人而言,相當適合採用365儲蓄法,因為儲蓄比走的是由低至高,在1月份時儲蓄比僅不到2%,相較其他存錢法,起步簡單、不容易受挫,而到11、12月時,就相當考驗調配薪資的功力,此時儲蓄比分別達31.95%、36.17%,均值為34.06%,也就是完成2~3次的365儲蓄法,後續想每月存下30%以上的薪資,應該完全不成問題。

資料來源:菜圃股倉

維持才是效率的關鍵,年存12萬的秘訣
自己行之有年的333存錢法,加上月初自動轉帳到儲蓄戶頭的方式,就蠻適合作為365存錢法的後續接軌,通常在365存錢法的最後2個月,你就已經能掌握自己儲蓄目標,並抓到能接受的生活品質,這時只要能維持原有的紀律,一個月存下33%,整年存下12萬,並不是那麼遙不可及。

資料來源:菜圃股倉

分階段執行,不間斷就是最有效率的存錢法
看到這邊大家會發現,對於存錢法我抱持「不談好壞,只談階段」的認知去看待,因為在剛存錢的前幾年,我面對最大的心理障礙竟然是:「儲蓄比一次拉高到33%。」這件事,提高儲蓄比很好,但勢必直接影響生活品質。取捨部分請看上一章:想兼顧生活品質,先拋開無痛存錢的假議題。

同樣以3萬元作命題的薪資水準,儲蓄比從20%拉高至33%,一個月就差了快4,000元,為了達到存錢目標,你得取消唱歌、宵夜,甚至降低自己的日常開銷、孝親費……等等。

放棄心理出現時,先溝通
也是這時最容易有放棄心理,一定要跟自己與身旁的親朋好友溝通好,因為看著別人吃好喝好,心態會出現不平衡,身旁也會有親友關心怎麼不吃好一些,或是朋友問你好久不見了,這次要出來聚聚嗎?而之前提到的目標,就是你這時「選擇存錢」的指南針,先釐清目標,在你開始存錢之前。

假設你為了完成30歲之前出國,目標花費20萬,那麼你在23歲出社會時,就知道最多只有7年的時間去達到存20萬的目標。

資料來源:菜圃股倉

漸進式養成儲蓄習慣,也讓親友習慣你「正在儲蓄」
剛出社會就先設定高儲蓄比的人是幸福的,因為後續認識的朋友,大部分會知道你為了出國在儲蓄,但能在畢業後就找到目標的人比較少,所以朋友詢問存錢法時,我也推薦365存錢法,執行存錢時從低儲蓄比逐漸拉高的過程,除了讓你養成儲蓄習慣,也能讓身旁的親友習慣,進而養成不間斷的儲蓄習慣。

本文經授權轉載自菜圃股倉

原本偏好儲蓄,但大三(2007年)時,朋友分享在股市的獲利過程,讓我開始對股市好奇。工作後,用5年實踐坊間各種儲蓄法來存本金,後來持續學習投資,順利再將本金翻倍,目前撰寫軟體教學及儲蓄銜接股市初階的文章,協助初學者找出適合自己的投資法。

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