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艾蜜莉年終獎金3分法:扣除必要支出後、投資0050打造另一筆「年中獎金」!

撰文者:艾蜜莉 更新時間:2019-01-22

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理財 艾蜜莉 投資 年終獎金


經過一整年辛勤的工作,所有上班族最期待的,想必就是年底拿到年終獎金的那一刻了!畢竟,沒有什麼回饋能比拿到一筆豐厚的年終獎金,更能見證自己一年來的努力沒有白費。

但拿到年終獎金之後,你都怎麼花用呢?開心去吃大餐、出國旅遊,還是大發紅包?能夠揮霍自己的年終獎金當然開心,但我總覺得這樣其實有點可惜,因為這筆錢實際上能做的比你想的更多,只要能夠適當運用,你不僅能用年終獎金犒賞自己,還能打造一筆專屬於自己並每年發放的獎金。


那麼,年終獎金該如何做最適當的運用,才能滿足欲望,又能讓錢滾錢呢?

首先,就跟日常支出要做預算分配一樣,領到年終獎金或是得到任何一筆意外之財時,都應該要事先做好規畫,以避免自己把獎金胡亂花,有這種亂花錢的壞習慣,就算領到再多錢,不用多久就會花光光了。

優先償債,再用投資滾出源源不斷現金流
年終獎金可以視為正常年度計畫外的一筆資金,因此不需要分配在一般的日常生活消費中,但我建議可以將年終獎金分為:「非日常生活的必要性支出」、「犒賞自己」與「投資」3部分既能照顧自己的財務需求,也可以滿足自己的欲望(詳見圖1)。


需求1》非日常生活的必要性支出
什麼是日常生活之外的必要性支出呢?我指的是包括債務、所得稅與過年期間要包的紅包等各種未來一年內可預見的支出項目,其中「債務」是最優先項目,債務是愈早解決愈好,務必要在債務愈來愈惡化、利息愈繳愈多之前,盡快還清。

因此分配年終獎金前,首先要幫自己的財務做健檢,然後將年終獎金先花在財務出問題的地方,特別是利率高的負債,例如個人信貸、信用卡債等,應該要優先清償。

若沒有債務問題,就可以將錢分配在其他的必要性支出上。以領到年終獎金的時間點來看,通常馬上就要迎接農曆新年,過年時需要置辦各種年貨、年菜,還需要包紅包給父母、小孩或其他長輩、晚輩等,算一算也是一筆不小的支出,這筆花費就可以用年終獎金來支應。

除此之外,不要忘記每年5月都躲不掉的繳稅季,先預留部分年終獎金作為稅金,到時候才不會捉襟見肘,也就不需要再從薪水中拿錢出來繳稅(詳見圖2)。

 
需求2》犒賞自己
將年終獎金扣除未來一年的必要性支出之後,接下來的問題就是,剩餘的獎金該如何配置在「投資」和「犒賞自己」上?

就我的角度來說,當然最建議的是將剩餘獎金全數都拿去投資,讓錢發揮複利效果。但是,不見得每個人都願意如此行動,畢竟就人性來看,辛苦了一年、好不容易賺到獎金,自己卻完全沒有享受到這項成果也不合理,因此適時犒賞自己也是相當必要的,事實上這也是一種對自己努力工作的鼓勵。

但全數花光其實不是太理想的做法,因此我會建議剩餘的獎金可以按照7:3的比率分配在投資和犒賞自己上,這樣一來,既能讓錢發揮複利效果,你也依然可以享受消費的樂趣。因此,你就可以用這些錢幫自己完成願望,例如購買渴望好久的新手機,滿足了自己的欲望,更能為新一年的生活和工作增添努力的動力。


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