搶救爛理財

不一定要投資，但一定要理財！小資女艾蜜莉的「理財5大步驟」這樣做...

撰文者：艾蜜莉　更新時間：2019-07-02 瀏覽數：18,764

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一定要「學習理財」，卻不一定要開始投資！
看到文章標題也許您會疑惑「投資理財不是綁在一起的嗎？」「投資不是更能加快財富自由的目標嗎？」「人生只理財真的足夠嗎？」

只要是人，就一定要學習理財！有工作賺錢、金錢交易、花費開支，就一定要學習管理自己的財務，而對多數人而言，卻不一定要學習投資，但想要投資，一定要先學理財！

聽起來很像在繞口令，不如把理財想像成ㄅ、ㄆ、ㄇ的基本功，一定要在國小學習一套注音符號，到了國中才有辦法再進一步學習作文、文言文等進階課程，理財與投資的關係也是如此，一定要先管理好財務，才有辦法進行下一步的投資！

1》理財：收支的概念，讓財務達到均衡！
理財，是藉由收與支的平衡，規畫財務來協助達到目的，很多人聽到理財就想到發大財、賺大錢，其實這是一知半解的觀念！

對艾蜜莉來說，理財比較像是一種生活方式、消費觀念，透過了解自己的收入（主動收入、被動收入）與支出（生活花費），去理解自己的財務狀況，以達到收支的平衡、建立正確的消費觀念。

2》學理財，愈早愈好！
艾蜜莉會建議是從有可以自由支配的金錢時，就開始學習理財，可能是國小國中有每週固定的零用錢、大學固定領到打工的薪資，就可以開始學習理財，而且是愈早開始愈好！

3》理財5大步驟
由上面的1、2點我們已經理解理財的重要性，且愈早開始愈好。那麼，應該怎麼開始執行理財呢？以下艾蜜莉整理了5大步驟：

1.設定5年與10年後的人生財務目標：可能是存到人生第一桶金、可能是年收入100萬等等。
2.開始記帳：開始固定記帳，且長期持續執行，將記帳分幾項大類，並且持續做檢視是否有達到收支平衡，是否每一塊錢都有花得聰明。
3.設定預算表：第一年開始記帳之外，並且於年尾設定明年的預算表，做一年的財務分配規畫。
4.開始投資：將自己的部分儲蓄放再可投資的工具上，可以是定存、ETF，如果有時間與能力研究才考慮股票。
5.定期回顧：定期回顧檢視這樣的理財方式，是否能達成第一點所設立的人生財務目標。

理財vs.投資

4》理財做好，再來考慮投資！
理好了財，再來考慮投資，根據經濟學的定義，投資是指犧牲或放棄現在可用於消費的價值，以獲取未來更大、更多價值的一種經濟活動。投資工具百百種，股票、債券、房地產等等，都屬於投資的範疇。

因為投資的錢必須要是生活預備金之外的存款，加上投資有高風險、高獲利的特性，還要付出一定的時間去研究各種投資工具，並不見得適合每一個人。

最後，仍然得再次提醒～理財就像基本功一樣，一定要先穩穩扎好馬步，千萬不要越級打怪，在財務規畫沒做好的情況貿然投資，很有可能導致血本無歸，就像廣告台詞所說：「投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書。」

★警語：以上只是個人研究記錄，非任何形式之投資建議，投資前請獨立思考、審慎評估，切勿以跟單模式進行！

本文經授權轉載自小資女艾蜜莉的理財學
艾蜜莉——自由之路
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