輕鬆退休去
封面故事搶先讀◆用「474理財法」 打造穩定退休現金流
撰文者：編輯部
更新時間：2019-08-01
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「退休了，從此過著幸福快樂的日子！」是上班族的最大夢想。但是，在這個低利、長壽的時代，有7成的退休族卻陷入「怕退休金不夠用」的焦慮中。
依據行政院主計總處2019年6月的統計分析，目前台灣60歲以上的退休人口逾426萬3,000人，而近年來，因為政府年金改革、企業轉型等因素，導致每年的退休人數都在增加，去年公布的數據更衝上10萬1 ,000人，創下歷史次高紀錄。
可是，還有另外一項統計數據也在逐年增加，那就是60歲以上族群的勞動參與率，其中60歲～64歲的勞動參與率，已經從2009年的31.75%，增加到2018年的36.7%，顯示許多人在退休後又重返職場，而主因之一就是「怕退休金不夠用」。
正因為退休族普遍有著「怕退休金不夠用」的焦慮，所以在投資上不是保守地全放定存，就是一味追逐高配息的風險商品，而被「保本」、「保證高獲利」等話術詐騙光退休金的案例也在年年大增。
到底該怎麼做，才能讓人擺脫「退休金不夠用」的焦慮呢？在台灣，就有一些退休族用「474理財法」，為自己打造出能安心度過下半輩子的退休金。
「474理財法」是結合實證有效的4%法則、固定配置策略（static strategies）兩大退休金理財策略，也就是每年從退休金中提取4%當生活費，再將剩餘部分分別配置在報酬率7%的股票資產、收益率4%的債券資產，即使在沒有工作收入與面臨通貨膨脹的情況下，退休金仍然能永遠花不完。
複利達人怪老子在剛退休時，也曾經有過「怕退休金不夠用」的焦慮，因此開始努力學習投資理財，並且把退休金滾大至5倍以上，甚至靠著投資所帶來的現金流，每年帶著家人出國爽玩5趟。
雖然「474理財法」是經過實證可行的退休方案，但是，怪老子也提醒，由於每個人必須準備的退休金額、退休生活需求與投資能力等條件不同，因此，他在最新出版的《怪老子的簡單理財課——不必死命存，一樣變有錢》一書中，有一條「讓退休金永遠花不完的公式」，可以精算出更務實的提領率與退休金可用年限。
而去年剛退休的投資達人99啪則提醒，有些人沿用退休前所養成的投資慣性而積極操作，卻忽略了年年要動用的退休金禁不起太大的虧損，因此，他建議，在做退休金的投資規畫時，可以保留1成以下的資金，做自己有興趣的投資，而主要的投資配置，必須符合本金安全、能抗通膨以維持購買力、便於提領、管理簡單且成本低廉等原則。
在《Smart智富》月刊第252期〈封面故事〉中，將由怪老子、99啪、基金遊俠Jim男與國際認證理財規畫顧問（CFP®）吳盛富等人，針對目前低利、長壽且股、債、房等市場都漲高的環境下，教你善用「474理財法」，為自己打造永遠用不完的退休金。
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