搶救爛理財

股神巴菲特都不知道怎麼賺18%收益！你一定要知道的「理債2觀念」

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「我都不知道怎麼創造18%的收益？」被譽為「股神」的巴菲特在今年度的波克夏股東會上這麼說（影音看這邊），到底發生了什麼事？原來，有股東問到信用卡債務利率的問題。

巴菲特說，他對信用卡利率升或降沒有太多評論，但他分享，他曾和一位女士聊到信用卡的問題，那名女士手上有一筆錢、但同時也有一筆信用卡債務，且卡債利率是18%。於是巴菲特建議那名女子，不如把那筆錢拿去還卡債，因為「我都不知道怎麼創造18%的收益？」

而且，那名女士還說，她的女兒手上也有一筆錢，於是巴菲特問她，你既然願意付這麼高的利息給銀行，怎麼不付給女兒呢？巴菲特建議那名女士讓女兒把錢借給她，先拿去還卡債。
巴菲特和那名女士的對話中，其實提到2個與負債相關的重要觀念：
1.降低利息支出。
2.盡快還清借貸。

針對債務，佑佑之前分享過理債的步驟，其實也不脫上述2個觀念，請參考《央行降息，貸款利率也調整...3年存百萬達人：趁機用3步驟好好「整理債務」！》這篇。但那是針對已經在手中的債務，如果是想趁現在利率很低去借貸呢？

沒有能力買鞋子時，可以借別人的，這樣比赤腳走得快
佑佑不喜歡負債，但我不排除負債，因為猶太人有句話說「沒有能力買鞋子時，可以借別人的，這樣比赤腳走得快。」但在借貸之前，你一定要先分辨是好債或是壞債？也要注意借錢之後，真的一切會如你設想的這麼美好嗎？

所謂的好債，譬如借錢學習、投資、買房等等，這些能夠替你帶進收益或實質幫助的借貸，都屬於好債；而壞債，譬如借錢買名牌、買非必要的車子等，這些屬於壞債。

舉個例子，假設同樣買車，若是買來開店做生意，那麼這台車屬於資產，反之，非「需要」而是「想要」的狀況下，買車來炫耀、玩樂，那這台車就是實實在在的負債。

但是好債，就一定要借嗎？有沒有什麼情況要特別注意？有2件事：

第1件事：當心好債變壞債！
譬如你原先想借一筆資金出來投資，但你並沒有做好相對應的功課，稀里糊塗的把錢丟去投資，最後虧損出場，你等於只是把錢借出來送給市場而已，這就是好債變壞債，根本沒替你帶進現金流！

第2件事：借好債不如用現金！
假設好債的借款利率是2%，而你有把握借出來投資可獲得3%或更高的報酬率，但同時你有一筆現金放在銀行，領約莫1%的利息，此時，不如用現金！

當然這需要比較更細的機會成本等，但如果你沒有其它資金需求，那筆閒錢只是放在銀行裡，那麼與其舉債，倒不如用自己的資金吧。因為你都有鞋子了，何必跟別人借呢？舉債前，請三思啊！

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