搶救爛理財

股神巴菲特都不知道怎麼賺18%收益!你一定要知道的「理債2觀念」

撰文者:佑佑 更新時間:2020-06-05 瀏覽數:3,869

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負債 投資 貸款 股神巴菲特 佑佑 疫情

「我都不知道怎麼創造18%的收益?」被譽為「股神」的巴菲特在今年度的波克夏股東會上這麼說(影音看這邊),到底發生了什麼事?原來,有股東問到信用卡債務利率的問題。


巴菲特說,他對信用卡利率升或降沒有太多評論,但他分享,他曾和一位女士聊到信用卡的問題,那名女士手上有一筆錢、但同時也有一筆信用卡債務,且卡債利率是18%。於是巴菲特建議那名女子,不如把那筆錢拿去還卡債,因為「我都不知道怎麼創造18%的收益?」

而且,那名女士還說,她的女兒手上也有一筆錢,於是巴菲特問她,你既然願意付這麼高的利息給銀行,怎麼不付給女兒呢?巴菲特建議那名女士讓女兒把錢借給她,先拿去還卡債。
巴菲特和那名女士的對話中,其實提到2個與負債相關的重要觀念:
1.降低利息支出。
2.盡快還清借貸。

針對債務,佑佑之前分享過理債的步驟,其實也不脫上述2個觀念,請參考《央行降息,貸款利率也調整...3年存百萬達人:趁機用3步驟好好「整理債務」!》這篇。但那是針對已經在手中的債務,如果是想趁現在利率很低去借貸呢?

沒有能力買鞋子時,可以借別人的,這樣比赤腳走得快
佑佑不喜歡負債,但我不排除負債,因為猶太人有句話說「沒有能力買鞋子時,可以借別人的,這樣比赤腳走得快。」但在借貸之前,你一定要先分辨是好債或是壞債?也要注意借錢之後,真的一切會如你設想的這麼美好嗎?

所謂的好債,譬如借錢學習、投資、買房等等,這些能夠替你帶進收益或實質幫助的借貸,都屬於好債;而壞債,譬如借錢買名牌、買非必要的車子等,這些屬於壞債。

舉個例子,假設同樣買車,若是買來開店做生意,那麼這台車屬於資產,反之,非「需要」而是「想要」的狀況下,買車來炫耀、玩樂,那這台車就是實實在在的負債。

但是好債,就一定要借嗎?有沒有什麼情況要特別注意?有2件事:

第1件事:當心好債變壞債!
譬如你原先想借一筆資金出來投資,但你並沒有做好相對應的功課,稀里糊塗的把錢丟去投資,最後虧損出場,你等於只是把錢借出來送給市場而已,這就是好債變壞債,根本沒替你帶進現金流!

第2件事:借好債不如用現金!
假設好債的借款利率是2%,而你有把握借出來投資可獲得3%或更高的報酬率,但同時你有一筆現金放在銀行,領約莫1%的利息,此時,不如用現金!

當然這需要比較更細的機會成本等,但如果你沒有其它資金需求,那筆閒錢只是放在銀行裡,那麼與其舉債,倒不如用自己的資金吧。因為你都有鞋子了,何必跟別人借呢?舉債前,請三思啊!

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