搶救爛理財
為了壓低生活費，曾住月租3000元小閣樓…她靠3信封理財法，從此不再為錢煩惱
撰文者：蕾咪Rami 更新時間：2021-09-14
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3信封理財法，讓我從此不再為錢煩惱
3信封理財法是蕾咪認為最適合初學者入門的理財方式，透過這種簡單方法就可以學會理財規畫最重要的2個觀念：「預算分配」與「專款專用」。
將每月薪水分為「投資」、「儲蓄」與「生活費」3個帳戶：投資帳戶是為了幫助自己錢滾錢而準備，儲蓄帳戶自然就是我們的夢想基金，那麼每天離不開的生活開銷，就得想辦法如何更聰明消費。
大家常常忽略的是，順序很重要：投資＞儲蓄＞生活。
假設以月薪3萬元為例，計畫每個月投資月收入的10%（3,000元），儲蓄1萬元。收到薪水的第1件事情就是先將3,000元放入投資帳戶，另外將1萬元立刻放進儲蓄帳戶定存，最後，剩下的才是可以花掉的錢；這樣的順序可以確保我們留下投資本金，並且留得住錢，不會不知不覺花掉。
最基礎的3信封做法就是將金錢直接除以3，平均分配。
我以前還是理財新手時，第1個使用的理財方法就是3信封理財法。當時我月薪不到3萬元，就傻傻地土法煉鋼照著做，假設月薪實領2萬4,000元，投資8,000元、儲蓄8,000元、生活費8,000元；當時的投資帳戶裡頭，每個月5,000元定期定額購買基金，剩下的3,000元作為學費，在下班後買書或上英文課進修。領到薪水的第1件事就是去銀行存定存，而為了讓生活費可以壓在8,000元以內，我一開始租在3,000元的小閣樓，後來才換成5,000元的租屋，餐飲部分則以便宜的公司餐解決。
因為經歷過這樣的過程，我深信不論你現在收入多少，都有機會開始學理財。如果本薪真的太低，可以選擇多兼差，先照顧好自己的生活所需為優先。
為了簡化3信封理財法的複雜度，推薦大家可以善用銀行預約轉帳與零存整付的功能， 辦理好自動分流，並且自動扣繳帳單，並且利用零存整付的機制，達到自動儲蓄的效果。
具體做法是讓每一筆錢進入薪資帳戶後，自動分流成定存、投資、開銷等3種類型，分別放在不同的帳戶操作。其中，生活帳戶可以將所有帳單設定好自動扣繳；定存可以零存整付或3年儲蓄險；投資本金專用帳戶就開通好外匯、股票、黃金等相關投資功能。利用銀行提供的功能來幫助自己自動化理財，就可以為自己省下大量的管理時間。
小資族下班後翻倍賺：財富自由GET！3步驟月入六位數、30歲前晉升新富族
作者：蕾咪Rami
出版社：方智
出版日期：2021/08/01
作者簡介_蕾咪Rami
投資理財YouTuber。歐美旅遊時尚部落客。台灣自媒體產業發展協會理事。
來自台東，卻不定期旅居歐洲的工程師女孩，畢業於台大電子所，曾旅居義大利工作，並在美國知名企業擔任過研發工程師。
身兼作家、部落客、創業家等多重身分，同時為《商周財富網》駐站名人，曾接受多家媒體採訪，如遠見、Money錢、大美人、非凡、TVBS、衛視中文、三立、民視、公視、東森綜合、LINE TODAY等雜誌與電視節目，並曾受邀在實踐大學、中山大學、新竹市文化局、國防醫學院等單位授課與演講。
她在32歲之前就完整經歷了《富爸爸，窮爸爸》的ESBI過程：
‧員工（E）：22歲月入2萬多元，26歲進外商月薪翻3倍。
‧自僱者（S）：27歲離職，在家接案，投資股票賺40%。
‧企業家（B）：32歲創業開設數位行銷公司。
‧投資人（I）：25歲靠工作與投資月入超過10萬元，28歲每月被動收入10萬元，29歲被動收入更是超過30萬元，30歲買下人生第一間房。
走訪世界後，發現對台灣有割捨不了的愛，透過經營自媒體內容以降低海內外資訊落差為目標，並分享投資理財相關知識，希望幫助更多讀者達成人生夢想。
目前為東燁數位行銷創辦人，致力於自媒體工作者培訓、財務規劃諮詢、企業品牌規劃、網紅聯盟行銷等業務；同時也是臺灣自媒體產業發展協會理事，提供部落客教育培訓與廠商資源媒合等服務。
◎部落格：蕾咪哈哈
◎YouTube頻道：蕾咪 Rami
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