達人開講
最簡單的存錢法！用對定存，也能享受複利威力
撰文者：怪老子 更新時間：2019-07-05
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將短期儲蓄或是緊急備用金放在銀行定存，除了可以領到比傳統活期存款更高的利息，也因為定存需要和銀行約定存款期間，平常刷存摺時不易看到這筆錢，比較不會輕易花掉。定存除了親自到銀行臨櫃辦理，透過網路銀行申辦也很便利。辦理定存時可以看到，有「定期存款」（未存滿1年）和「定期儲蓄存款」（存滿1年以上）的分別，後者更有零存整付、整存整付和存本取息這3種讓你選（詳見表1），這時只要根據實際理財需求來選就對了：
需求A》存錢新手每月強迫儲蓄→選「零存整付」
想要好好累積第一筆存款，最適合用零存整付。只要做好約定，銀行就會幫你每個月扣一筆金額到定存帳戶裡，最低扣款金額1,000元，存款期間最少1年。等到存款期間到了，就可以拿回本金加利息（詳見實戰操作）。
若是臨櫃辦理的定存單，到期時會需要再跑一趟銀行解約，本金及利息才會轉入活存帳戶；而在網路銀行申辦的話，通常不必特別解約，就會在約滿時轉入活存帳戶。此時，因為你已經存到一筆存款，即可改用下一種定存方式：整存整付。
需求B》有需要才動用的緊急備用金→選「整存整付」
手中已經有一筆錢，即可直接將這一整筆錢存為「整存整付」；通常最低存款金額是1萬元（視銀行規定），存款期間是最低1年，最長3年。因為這筆錢是在有需要時才會用到，因此在「到期續存」方式的選項，可以直接選擇「本息自動續存」；也就是即使到期了，也會按照你原本約定的內容，讓本金及利息繼續再存下去。
如果臨時需要動用到緊急備用金，但是定存還沒有到期，可以提前解約嗎？當然可以，且不會損失任何本金，頂多是實際領到的利息，會按照實際的存款期間打8折。
那麼，假設緊急備用金有24萬元，只是臨時需要動用其中的3萬元，那麼另外的21萬元利息也會被打折，不是很可惜嗎？
別忘了，單筆1萬元以上就可以約定一筆整存整付定存，如果想要兼顧利息和動用資金的靈活性，可以化整為零，將一大筆資金拆成多筆定存。例如將24萬元拆成12筆定存，每筆2萬元；第1筆存12個月，第2筆存13個月⋯⋯依此類推。這樣在1年之後，每個月都會有一筆定存即將到期，到時候看需要動用多少錢，就把快要到期的定存解約。
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