保單這樣挑
「2022年Smart智富保單評選」優選保單出爐》年輕人的第一個保障組合，一次買到4大保障
撰文者：林竹 更新時間：2022-08-31
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近3年來，因新冠疫情、通膨升息、經濟成長減緩，市場高度波動，使人們的工作、投資及家計遇到風險的機率大增。在這大風險時代，一旦發生意外，人生很可能就此「倒下躺平」，尤其是年輕人，更需要可轉嫁風險的工具，以備不時之需。
雖然，年輕人收入有限，可用來規畫保單的預算少、對保障也沒有想法，但正因為年輕也是一大優勢，就是可用較便宜的保費買到高保障內容，也不怕既往疾病或非健康體而被保險公司除外或拒保。但要如何以合理的保費，買到他們需要，而且適合的保障？
《Smart智富》月刊特別與台灣理財規畫產業發展促進會（TFPA）合作，由6位平均保險銷售規畫年資20年以上的國際認證高級理財規畫顧問（CFP®）組成評審團，從年輕人第一張保障組合的角度出發，進行「2022 Smart智富保單評選」。
究竟年輕人基本需要的保障是什麼？
從風險發生機率與嚴重程度分析，有以下4大風險：「意外風險」、「意外醫療風險」、「疾病風險」以及「重病風險」，會讓人開銷驟增、產生龐大經濟損失。因此評審團建議，透過「主約加附約」的方式，建構年輕人第一個基本保障組合，而內容條件為「主約＋保額新台幣100萬元以上之意外險附約＋雜費理賠在新台幣5萬元以上之意外醫療險附約＋雜費理賠在新台幣10萬元以上之實支實付型住院醫療險附約＋初次罹癌保險金10萬元以上之癌症險附約，且男性／女性投保年繳保費需在2萬5,000元以內」。
「2022 Smart智富保單評選」即以此條件為標準邀請國內各壽險公司提報獎項，共計有12家壽險公司，提報34張年輕人保障組合參選，評審團再依3大量化指標：「2021年第4季資本適足率（RBC）大於200％」、「2021年第4季淨值比大於3％」、「2022年第1季該公司於財團法人金融消費評議中心公布之申訴率，需小於平均值0.04721899之1.1倍，即0.051940889」，以及4大質化指標：保障內容、保單條款實質審閱、保障與理賠範圍試算、評估未來20年總繳保費進行評選。最終共選出「全球人壽金旺前挺保專案」、「全球人壽益享人生專案」及「中國人壽全面保專案」3個保障組合，獲得年輕人保障組合優選獎。
本次全球人壽共有2個保障組合，獲得評審團青睞。全球人壽商品部副總經理賴庭宇表示，全球目前遭遇通膨危機，民眾實質可支配所得減少，但保險是必要的保障，保戶會考量可支配所得進行投保規畫，而保險公司應有打造高CP值保單，讓客戶的買得起的思維，讓有需求的保戶能買到理想的保障，所以全球人壽規畫出「全球人壽金旺前挺保專案」與「全球人壽益享人生專案」，「全球人壽金旺前挺保專案」讓年輕人同時兼顧退休規畫與基本保障，「全球人壽益享人生專案」則以便宜的保費與完整的保障，讓年輕人負擔得起。
這次中國人壽以「中國人壽全面保專案」獲評審團肯定，中國人壽資深副總經理李正偉表示，風險是最難以被預估的，不該有所取捨，有機會時應一次做好規畫。為讓年輕人有機會一站式購足且依需求彈性配置，「中國人壽全面保專案」藉由開放式設計，讓尚無任何保險的年輕人，能同時進行醫療、意外、重疾等多方面規畫，且年繳保費相對精省，用小錢拉大保障；但如果是父母已為其規畫，只有零星保障待填補的年輕人，也能透過「中國人壽全面保專案」的彈性附加附約特色來加保，讓保障更完整。
《Smart智富》月刊社長林正峰表示，今年受疫情影響，「2022 Smart智富保單評選」取消實體頒獎茶會，但民眾的保障規畫，不應受疫情或其他事件打擾而中斷，更該預先做準備，才能充份轉嫁風險帶來的影響。他積極肯定得獎保單且祝賀得獎壽險公司之優異表現，期許壽險公司能秉持初衷，持續為民眾設計合理且完善的保單，保障民眾現在與未來的幸福生活。
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