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養房＋2孩子，如何打造年化報酬5%成績？他曝光策略：選好標的後紀律投資
撰文者：存股方程式 更新時間：2024-01-25
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圖片來源：達志影像
有人問：「版主是否有比較失敗的存股經驗？」
其實以版主的投資方式，進入股市至今談不上有什麼重大的失敗。並不是版主特別厲害，應該是說，只要不貪心、長期待在股市裡、慎選標的，年化報酬率5%～8%是可以合理期待的；只要不貪心，別老想著炒短線貪圖驚人的報酬，實在很難遭遇重大失敗。
版主退伍頭3年並沒有做任何投資，畢竟初出茅廬，身上沒什麼錢。2009年碰上災難性的全球次貸金融海嘯，當時思考著要買房或進股市投資；後來因為考慮步入婚姻，選擇先買房、付完頭期款、裝潢與傢俱費用之後，存款幾近歸零，也就延遲了投資股市的時程。
成家之後，2個孩子陸續報到，存款增加緩慢；又過數年，終於有閒錢可以投資，很幸運地，版主進入股市時，大盤不到8,000點，元大金（2885）與台新金（2887）股價僅約10元、興農（1712）約13元、亞泥（1102）約27元…，從現在往回看，可以說是「遍地黃金」。
版主就是在大盤如此低的情況下，一路買股至今，不論大盤高低按時進場。這樣的長期投資策略，很難碰上什麼重大挫折。
當年投資個股時，版主不喜歡追逐市場吹捧的股票，只喜歡老牌的傳產績優股，例如興農、遠東新（1402）、亞泥、遠百（2903）、台肥（1722）等，版主曾持有過的這些老牌傳產股獲利穩定，但缺乏爆發性，不是市場熱錢會鎖定炒作的標的，因此股價波動不大。而持有這樣的股票，即便虧損，也不至於傷筋動骨。
當然，也有帳面虧損嚴重的標的。版主於2021年開始買進復華富時不動產（00712），當時美國正好開啟無限量化寬鬆，全球股市大漲，版主也像個無知散戶一路追00712，造成平均成本偏高，如今這一檔帳面虧損約10幾萬元。但因為00712只是版主資產配置的一部分，整體股票資產帳面仍呈現獲利，只要00712能穩定配息，版主也就不會太過在意00712的未實現虧損。
除了00712，版主持有的永豐台灣ESG（00888）、元大美債20年（00679B）、元大美債20年（00751B）等，帳面也是小幅虧損，但虧損金額不似00712這麼大，也就沒放在心上。
也許有人會說：「版主就是幸運，可以在市場低迷的情況下建立基本倉位。」版主不否認這種說法，但還是有一些想法和大家分享：
存股重點1》不猜測大盤高低、執行紀律投資
首先，大盤低迷時，市場必定風聲鶴唳，在這種情況下仍舊必須勇敢按計畫定期進場，才能享受後續上漲的果實。
嚴格來說，一個真正的存股投資者，不論大盤高或低，必定能心如止水地定期進場買股，但大部分散戶是，市場風聲鶴唳時觀望不敢進場、市場一片大好時又嫌貴不進場。版主不是神，根本不知道大盤會怎麼走，只知道按計畫執行，時間到就進場買股，從大盤8,000點到1萬8,000點，都有版主買股的紀錄。
「1萬8,000點還在買股，你是瘋了嗎？」版主沒有瘋，只是選擇不猜測大盤走向而已。
存股重點2》不任意停損停利
現在的大盤高嗎？股票貴嗎？當年版主剛進場存股時，也是有人說大盤太高（當時約8,000點），越過1萬點很困難，然而又有誰可以想到，如今大盤已經越過1萬7,000點！其實，只要國家經濟可以正常發展，股市長期理應會愈走愈高，台股和美股長期來看就是緩升格局。
現在的台股貴嗎？10年後、20年後回頭來看，也許會驚嘆現在的股票怎麼如此便宜。因此，慎選標的、做好資產配置，徹底執行「存股方程式＝時間＋計畫＋執行力＋遠離市場雜訊」，只要不貪短線、不因誘惑而任意停損停利，長線5%～8%的年化報酬率是可以合理期待的。
存股重點3》標的選擇很重要
選到好股票，不論大盤高低，最終都能帶來豐厚報酬；選到爛股票，即使買在大盤市況最低迷，也只會不斷破底虧錢。
不會選股？現在ETF市場發達，高息型、市值型、特定產業型、債券型、連結美股型等，適合長期持有的產品多元，透過這些ETF，就可以建構一組安心的組合，省去選股的煩惱。
版主存股頭幾年，ETF選擇性少，因此以個股為主，如今ETF產品堪稱齊全，因此從2020年開始轉買ETF，也陸續賣掉一些個股後，將資金轉進ETF。
存股重點4》建構優質組合
最後，專注建構優質組合。版主持有的標的，也是有幾檔帳面呈現虧損，00712更是慘不忍睹。但存股看的是整體，只要整體股票資產長期能以每年5%～8%的幅度增值，部分持股虧損是可以接受的。
存股至今，版主對於自己的股票資產成長速度算頗為滿意，不是那種驚人的跳躍式爆發，而是一步一腳印地緩步成長。
版主不是神人，只知道建構優質的組合，然後定期買進，相信10幾年後一定可以創造屬於自己的奇蹟、相信10幾年後依舊會有人說版主是買在低點的幸運兒；但聰明的我們都知道，這不是神蹟，只不過是非常平凡的長期投資成果而已。
本文獲「存股方程式」授權轉載，原文
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