保險常識
搞懂年金5大問
撰文者：林淑玲
更新時間：2008-09-01
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隨著國民年金與勞保年金接續軍公教年金（月退俸）制度相繼上路後，台灣正式進入人人有年金的時代，成為2,300萬人規畫一生財富幸福的重要課題。尤其即將實施的國民年金與勞保年金，影響人數更高達1,300萬人以上。在新制上路之前，先透過以下的問題來搞懂年金的基本觀念吧！
1. 什麼是年金與年金保險？
答：泛指定期定額支付或收取的金額，不論按月、季、半年或年支付或收取，都可稱為年金，而年金保險則指結合眾人之力，透過保險互助機制，於進入給付期後，以類似月退俸的方式給付年金，讓人活到老領到老，並可對抗「長壽風險」。
2. 什麼是勞保年金與國民年金？
答：都是政府為保障民眾退休而設計的制度。原則上，除軍公教以外，上班族適用勞保年金，非上班族適用國民年金。勞保年金年滿60歲才給付，民國115年後退休的人，65歲才享有給付；國民年金則一律統一在65歲。
『退休金準備第1層：政府提供＝勞保年金＋國民年金 』
3. 勞保年金與國民年金的年資能否合併計算？
答：可以。政府開辦這兩項年金的最大目的，即使是沒有工作，退休依然享有年金保障，因此勞保年金與國民年金的年資可以合併計算。唯一例外是，明年元旦起申請提領勞保老年給付年資超過15（含）年以上，這類的民眾就無法加入國民年金。
4. 企業提撥的退休金能否領年金？
答：不一定。選擇勞基法舊制者一次領取退休金，選擇勞退新制者年滿60歲，工作年資滿15年者，可以申請一次領或領年金，不過領年金者在累積總額領完後就沒有了，但如果在年金累積期滿，進入給付期前先躉繳一筆保費，購買「延壽年金」者，就可以領終身。若勞退新制提撥年資未滿15年者，就只能申請一次領取退休金。
『退休金準備第2層：企業提撥＝勞基法舊制＋勞退新制』
5. 商業年金保險是什麼？
答：與政府年金一樣能活到老領到老的理財商品，主要有固定利率年金、利率變動型年金及變額年金3類，年金採固定給付，活愈久、領愈多，是協助民眾對抗長壽風險及彌補政府年金保障不足的好工具。
『退休金準備第3層：個人準備＝可考慮商業年金保險』
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