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為子女投保 先買醫療、傷害險
保險常識
父母的保障足夠了,才幫小孩買保單
先為子女買醫療、傷害險
撰文者:林淑玲
更新時間:2010-05-03
瀏覽數:46,151
▲想為孩子買保單,愈早規畫保費愈便宜,不過購買前還是得仔細檢視,挑選真能符合需求的商品。
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基本上,父母們為子女購買兒童保單,不外乎基於2種需求:
需求1》建構保障
富邦人壽商品行銷部經理洪瑞霙強調,兒童保障的優先順序為醫療險、傷害險,再來是教育基金準備,最後才是壽險,因為兒童並非家中主要經濟支柱,所以利用壽險照顧身後家人的功能並不明顯。
因此在做法上,洪瑞霙建議,最經濟的做法是在父母的終身壽險主約上,搭配子女的醫療附約或傷害附約,先建構子女基本的保障,減輕醫療費用的負擔,未來可再投保終身醫療險建構更完善的保障,讓子女無憂無慮的成長。
至於應該選擇短年期(例如6年繳)或長年期(例如30年繳)終身壽險,陳敏莉認為,不能單看保費、只想目前能否負擔得起,最好是先做完整的財務規畫,經過設定財務目標、盤點財務狀況後,將緊急預備金、其他保險需求、短期資金運用、長期儲蓄(例如買房基金、退休基金)提撥金額等因素全部考慮完後,如果確定這些錢都已備妥、還有餘力,則可選擇短年期的險種。若其中有任何一個因素不確定,還是選擇長年期的較佳。
需求2》準備教育基金
有儲蓄、投資2種做法可選擇。陳敏莉認為,如果是希望穩當存錢的保守型父母,可考慮「兒童還本終身保險」,但要注意的是領回方式、用錢的時間,能否跟你的需求吻合。因為每年固定領一定金額的還本終身保險,子女教育金可能不夠用,還需要另外準備。此外,也要一併考慮子女大學畢業後還本金領回的目的,是否有分年贈與給子女的需求,或自己使用的需求,再決定還本型壽險是否適合。
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