保險常識
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保單檢查》2個公式,算出你的理想保額
撰文者:林正文
更新時間:2010-07-30
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●需要工具:保單、保險公司客服電話、壽險顧問名片、或是向保險公司申請網路服務
●檢視目標:現有保險的保障是否足夠?
在進行收支和投資的財務現況檢查後,台順財務管理顧問負責人林鴻鈞提醒,一定要再思考「今年以來,事業和家庭方面,是否有發生任何重大的變化。」這類的變化包括了更換工作、結婚、生子甚至買房換屋等。
因為一旦生活出現重大變化,需要跟著調整的就是保險規畫。保險是替個人及家庭理財進行風險管理時重要的工具,目的在於預防當意外或疾病突然發生,導致工作收入中斷時,保險給付就可能是替代性的經濟來源。
磊山保經執行副總經理龔立煒指出,很多人投保之後,都將保單束之高閣,只有在發生理賠時,才想要查閱保單。但是基於風險管理考量,不妨也養成定期檢視的習慣,確保現有的保險規畫,可以滿足人生不同階段的保障需求。
根據保險事業發展中心統計,國人平均擁有2張以上的保單,而一家四口可能就多達8張保單,若要每次都逐張檢視,相當費時,因此要有效率地進行保單檢視方法有3:
方法1》請壽險顧問代勞:要求當初銷售保單的壽險顧問,提供保單體檢服務。
方法2》上網登錄保單體檢服務系統:目前市面上有不少保單體檢軟體服務公司,但是需要加入會員,並且繳交年費,才能夠登入保單資料分析保單現況,並且試算保險需求。
方法3》自製保單體檢表:將目前的保單狀況填入保單體檢表。在掌握保險現況後,下一步就是要評估現有的健康險和壽險保障是否足夠?險種組合的搭配是否需要調整?保費有沒有花在刀口上?
自製簡易保單體檢表,掌握保險現況 可依自己的現況自行填入並計算,以下為範例
不過該如何評估現階段的保障需求該有多少呢?以下3個步驟教你做重點檢查:
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