保險常識
你買的保險 保障足夠嗎?
撰文者:王儷玲
更新時間:2012-04-01
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▲政治大學商學院副院長、退休基金協會理事長 王儷玲
在追求幸福人生的過程中,保險就像一張護身符。當意外、疾病等風險事故發生時,可以庇祐我們生活無虞,協助我們順利度過難關。
台灣2010年的保險滲透度(指保費收入占國內生產毛額的比率)是18.4%,再度蟬聯世界第一,可見台灣人超愛買保險。
根據保發中心資料,台灣目前投保率超過200%,也就是每人擁有至少2張保單。2011年台灣平均每人花了10萬4,423元買保險,其中9萬9,855元買壽險,僅花4,568元買產險保單。但是,台灣每人平均壽險保額只有約80萬元,可見台灣人保險買雖多,每個人保險的保障額度卻嚴重不足。
談到保障需求,不同人生階段的保障需求各不相同,買保險前應該先了解自己的需求,根據自身或家庭的實際狀況來規畫,並應確認保單內容是否適合自己?是否滿足自己的保險需求?
舉例來說,剛就業的年輕人,收入較低,應以投保醫療、意外險及著重壽險保障的傳統型或投資型產品為主。結婚後,擔負家庭責任,應提高壽險、意外險保障,並可增購重大疾病醫療,及存小孩教育基金。40歲後,則需檢視退休養老的部分是否足夠。
簡單說,消費者買保險,應先評估保障需求是否足夠,別買不該買的保險。什麼是不該買的保險?以下是常見的3種迷思:
迷思1.
先幫小孩買,忘了自己保:
年輕父母收入不高,往往覺得孩子保費便宜,或是想給孩子最好的保障,就先幫孩子買保險。另一方面則是覺得自己身強體健,哪裡需要醫療險?
就我看,這是本末倒置的做法,父母是家庭經濟支柱,萬一不幸發生意外,孩子的保費該怎麼繳?所以正確做法應該是先把自己的壽險和醫療保障買足,行有餘力再幫小孩投保。
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