保險常識

你買的保險　保障足夠嗎？

▲政治大學商學院副院長、退休基金協會理事長王儷玲

在追求幸福人生的過程中，保險就像一張護身符。當意外、疾病等風險事故發生時，可以庇祐我們生活無虞，協助我們順利度過難關。

台灣2010年的保險滲透度（指保費收入占國內生產毛額的比率）是18.4%，再度蟬聯世界第一，可見台灣人超愛買保險。

根據保發中心資料，台灣目前投保率超過200%，也就是每人擁有至少2張保單。2011年台灣平均每人花了10萬4,423元買保險，其中9萬9,855元買壽險，僅花4,568元買產險保單。但是，台灣每人平均壽險保額只有約80萬元，可見台灣人保險買雖多，每個人保險的保障額度卻嚴重不足。

談到保障需求，不同人生階段的保障需求各不相同，買保險前應該先了解自己的需求，根據自身或家庭的實際狀況來規畫，並應確認保單內容是否適合自己？是否滿足自己的保險需求？

舉例來說，剛就業的年輕人，收入較低，應以投保醫療、意外險及著重壽險保障的傳統型或投資型產品為主。結婚後，擔負家庭責任，應提高壽險、意外險保障，並可增購重大疾病醫療，及存小孩教育基金。40歲後，則需檢視退休養老的部分是否足夠。

簡單說，消費者買保險，應先評估保障需求是否足夠，別買不該買的保險。什麼是不該買的保險？以下是常見的3種迷思：

迷思1.
先幫小孩買，忘了自己保：

年輕父母收入不高，往往覺得孩子保費便宜，或是想給孩子最好的保障，就先幫孩子買保險。另一方面則是覺得自己身強體健，哪裡需要醫療險？

就我看，這是本末倒置的做法，父母是家庭經濟支柱，萬一不幸發生意外，孩子的保費該怎麼繳？所以正確做法應該是先把自己的壽險和醫療保障買足，行有餘力再幫小孩投保。

您可能有興趣的文章