房產小常識
銀行口頭承貸也可能臨時反悔，當心損失簽約金
買小坪數屋 5招解決申貸難題
撰文者：林帝佑
更新時間：2014-10-28
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一位來自南部的7 年級生Miranda（化名），雖然多年來在台北就學和就業，但卻跑到桃園購屋。她沒想到，這個被同儕大呼勇敢的決定，竟害得她差點賠上全部家當。
Miranda是在金融海嘯的隔年畢業，好不容易找到穩定的工作，也很努力存錢，就為了有朝一日能在台北市買下自己的房子；但是打拼4年後，她發現，每個月在扣除房租、基本生活開銷後，不管自己怎麼省，4年來也只存了60萬元，別說一間房了，她恐怕連1坪都買不起。
但Miranda並不打算放棄買房，因為她深信，房子是最能快速增值的資產。在與家人討論後，她轉念一想，台北買不起，何不到別處投資。於是在2013年，她到近年來房市很「夯」的桃園縣看屋。
在看過近百間房子後，Miranda終於在桃園縣中壢市找到符合期待的物件，權狀坪數為13.5坪，外加車位5.69坪，她跟屋主談妥，以房價260萬元、車位70萬元，總價共330萬元成交。
Miranda盤算過，以附近房屋出租的行情，這間房子加車位的月租金約可有1萬1,500元，換算投資報酬率有4.18%，遠比1年期定存利率約1.38%好多了，她便歡天喜地的準備簽約。
卻沒想到，Miranda在申請貸款時，遇到了大難題。原來這一間房子因主建物小於15坪，被銀行列為脫手不易的不受歡迎擔保品，以至於她跑了20家銀行都遭到拒貸。好不容易，Miranda找到一家「口頭承諾」可承貸的銀行。可是當她與賣方簽完約後，該銀行竟然反悔，房子買不成、賺不到增值財就算了，還差點賠上存了好多年才能用來付斡旋金、簽約金的積蓄。
為保住辛苦錢，她趕在簽約後到實際完稅前的2週內，先逐間分行詢問，後來竟還到電子布告欄（BBS）的貸款版上貼文「徵貸」，隔天竟有3家銀行與她接洽，才讓她順利挽回本金和房子。
雖然，Miranda自認是幸運過關，但其實，根據專家透露，一般人在購屋後，若遇到銀行拒貸時，可透過以下5個招式來解決：
招式1》跨區詢問
各分行皆逐一打電話洽詢
以Miranda來說，雖然她買的房子位於桃園，但不一定只能向當地的銀行分行申貸，因為有些銀行會同意讓分行跨區承作房屋貸款。也就是說，不管你買的房子在哪裡，全台都有銀行可讓你申請房貸。
但國泰世華銀行提醒，由於跨區承作房貸，要進行對保或其他業務工作，會比較麻煩，所以購屋人可能要多問幾家銀行，才能找到肯跨區承作房貸的單位。另外，在估價上，因承作銀行對在地的房地產行情掌握度較弱，恐怕易出現誤差，購屋人要特別注意和比較。
招式2》游擊戰術
同一家分行可重複查訪
雖然各家銀行內部的規範相同，但是在實務上，每個業務員的能力與判斷不一樣，所以初步給予購屋人的承貸條件、利率，以及額度都不盡相同。
全國不動產企劃研究室主任張勻建議，購屋人除了從各個銀行、到各個分行都可以詢問之外，有時候同一家分行你還可以「打游擊戰」，今天問過，明天再問，若是不同業務員接洽，可能問到的條件會不一樣。
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