基金投資教學
經歷微笑曲線，報酬才會可觀
定期定額 至少扣足36個月
撰文者：郭莉芳
更新時間：2014-11-26
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我的基金買了3個月，績效都是負報酬，我該停扣嗎？我的基金投資半年賺了15%，我是不是該獲利了結呢？還是把手邊剩下的5萬元單筆投資進去加碼搏一把？同事買了生技基金比我的東協基金賺更多，我是不是該改扣生技基金比較賺呢？⋯⋯
小資族開始進場買基金後，隨著投資市場的變化，就會牽動所投資的基金淨值的漲跌，心情也可能隨之受到影響。
面對市場的漲跌，該如何維持心情穩定，而非隨著市場或是報酬率高低起舞呢？建議你回歸到2個基礎問題：1.投資的市場是否長期趨勢向上；2.所選的基金是否為同類型中績優生，如果兩者皆是，就可放心。
以下整理了一些常見的基金投資問題，提供給小資族參考，未來碰到類似的情況，先別急著停止扣款或是贖回基金、琵琶別抱，而是先釐清觀念、建立正確認知後，再來決定下一步該怎麼做，才不會賠了夫人又折兵。
Q27：專家建議小資族從定期定額買基金開始練身手，如果我已存了5萬元，是否直接單筆投資，而不是拆成很多筆定期定額投入，投資效益更大呢？
A：新手投資人看不懂市場，很容易聽到報章雜誌的專家建議某個看好市場就單筆投入。這是很危險的，基金教母蕭碧燕表示，如果第一次單筆投資就賺到錢，很可能只是運氣好，而不是自己多厲害，她以多年接觸散戶投資人的經驗來歸納出以下的結論：很多投資人可能第1次亂買嘗到甜頭，之後再進場時，好運已經用完了，換來的就是慘痛的經驗。
單筆投資法較適合已經有過幾年投資經驗，或是很熟悉單一投資區域或產業漲跌循環的投資高手，不要忘記，5萬元也是一筆不小的錢，每月存5,000元，也要花10個月才能存得到，若因投資失誤虧損，一定會很心痛。
連股神巴菲特都無法預測明天的股市漲跌，更何況是一般人？因此，謹慎為要！即使你手邊有5萬元可投資，也不宜貿然投入，除非你自認很有把握可以買在相對低點的市場，也認為萬一未來虧損不會心痛，或可考慮單筆投資。否則還是拆成多筆，定期定額投入比較安全。
Q28：我已經開始定期定額半年多，績效超過10%，我該停利嗎？
A：先恭喜你踏出成功的第一步，賺錢的感覺一定很開心！不過，建議你繼續扣款下去，不需要贖回停利。
為什麼呢？因為小資族的進場本金並不高，以每月5,000元為例，投資半年的本金是3萬元，績效10%就等於是賺3,000元，金額不大，獲利出場後也不見得能找到更高投資效益的市場，因此還不如繼續放著。
蕭碧燕不斷強調，定期定額買基金一定要做到2件事：1.貫徹每月扣款的「紀律」；2.扣足36個月。
因為定期定額投資是不看高低點，強迫進場，只要確認當初選擇的市場是趨勢長期向上的，定期投入資金達3年不中斷，撐過一個景氣循環，就會成為最後的贏家。
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