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應用Excel的SUM、PMT函數
從小學到大學 教育費存多少才夠？
撰文者：詹宛霓
更新時間：2017-06-23
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計算每期投資金額
美美希望40年後能夠累積到2,000萬元的退休金，如果她預期每年報酬率是6%，這樣美美每個月須定期定額投入多少錢才能達成目標？
同樣地， 在①函數欄輸入「＝PMT（）」，並點選②左方的「fx」。因為是要算每月投入，因此1期設定為1個月，接著填入③Rate（每月利率）是「6%/12」、 ④Nper（期數）填入「40*12」、期初沒有投入，因此⑤Pv（現值）填入「0」，最終想累積到2,000萬元，因此⑥Fv（終值）填入「20000000」，如此就能算出美美⑦每月應投入「10,042」元才能達成目標。
基本試算》
一、開啟試算表後，我們首先要將計算「教育準備金」會用到的幾個關鍵數字的欄位先建立起來，也就是①「準備時間（年）」、②「目前物價（元）」、③「通貨膨脹率」、④「未來物價（元）」、⑤「投資報酬率」、⑥「現在需要準備的金額（元）」、⑦「總準備金額（元）」這7個項目。
準備時間（年）：如小孩10年後要上大學，因此大學一年級的教育經費有10年的時間可以準備；大二的費用就有11年可以準備，依此類推。
目前物價（元）：表示目前就讀大學一整學年度會需要花費的金額，用以作為推估未來費用的依據。
通貨膨脹率：由於物價不會恆常不變，因此必須考慮通貨膨脹率。
未來物價（元）：在經過通膨後，未來想有同等值的服務，所需花費的金額。例如若目前大學1年需要花費30萬元，則在經過10年的2%通膨下，未來1年大概要花費36萬5,000元，才相當於現在的30萬元。
投資報酬率：譬如銀行定存或投資股票、基金等的投資報酬率。
現在需要準備的金額（元）：投資就會產生投資報酬率，單純儲蓄也會有存款利率，故在加計投資報酬率的影響下，現在實際要準備的金額並不等於「未來物價」。
總準備金額（元）：此是以單一年度的費用來計算，但大學需要4年，因此該欄位則是將各年度的費用加總顯示。而此處採累計加總，也就是第11年的總準備金額＝第10年＋第11年的費用，第12年的總費用則是第10∼12年的費用加總。
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