保單評選
國人每100元支出，就有15元花在醫療保健，與飲食支出相當
投保實支實付醫療險 轉嫁高額自費支出
撰文者：陳佩儀
更新時間：2019-09-01
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現年25歲，在電子業上班的小華（化名），今年初健康檢查時，發現腹腔有腫瘤，再進一步切片檢查後，確定是惡性腫瘤，必須住院開刀。因為腫瘤尺寸太大且靠近大動脈，開刀時有可能會大出血，令小華十分無措。懷著忐忑不安的心，小華等了1個月後，終於排到雙人病房，可以準備開刀。
因為還要做檢查，小華開刀前一天就住進了醫院，所幸開刀當天手術非常成功，切割腫瘤時沒有沾黏到其他臟器，但是小華從鬼門關前走一遭後，就開始思考自己的醫療保障似乎有很大的漏洞，因為他除了全民健康保險（以下簡稱健保）之外，沒有投保任何的商業醫療險。
小華盤點了一下這次住院開刀的花費：檢查費、藥費、病房升等費、自費正子檢查、自費自控式止痛等，林林總總共額外自費付了11萬元左右，再加上住院10多天以及在家休養無法工作的薪資損失，對甫出社會沒多久的小華來說，可說是損失重大。最麻煩的是，如今已經有重大病史，無法再買任何醫療險了。
許多人可能都跟小華一樣，從小到大都是健康寶寶，從來沒想過自己會生病，或是在年輕時就罹患惡性腫瘤這種重大疾病。以往覺得全民健保包山包海，保障應該已經足夠，因此對於保險或醫療險沒有那麼重視，一旦發生類似小華的狀況，才驚覺保障不夠。
健保為全民納保、就醫權益平等的強制性社會保險，依照《全民健康保險法》規定，健保給付項目包括：門診、住院、中醫、牙科、分娩、復健、居家照護、慢性精神病復健等8項目；醫療支付的範圍則包括：診療、檢查、檢驗、會診、手術、麻醉、藥劑、材料、處置治療、護理及保險病房等。
只要有參加健保，除了12項健保不給付項目之外（詳見表1），其餘選擇健保給付項目的民眾，就醫時只需負擔部分費用。
許多人往往以為，只要不選擇高額的自費藥材，忍耐一點住健保病房，就能免去大筆的醫療開銷，但你可能不知道，受到健保政策的調整，以及民眾對醫療品質的要求日益提高，根據衛生福利部（以下簡稱衛福部）統計，過去15年來（2003年∼2017年），全國的家庭自費醫療支出已從1年2,150億元，暴增到3,792億元，增幅高達76%（詳見圖1）。若以2017年全國總家戶數873萬4,477戶來計算，相當每戶每年的自費醫療支出高達4萬3,414元。
而以主計總處的統計，國人平均每100元的支出，有高達15.25元花費在醫療保健上，與食品飲料及菸草（15.6元）相當。
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