步驟1》預留年度支出與儲蓄金額找到可支配餘額
運用富人公式「收入－儲蓄＝支出」（詳見圖2），我們可以先設定自己的儲蓄目標，再扣除一些年度支出，例如說保險費、所得稅等。
舉例來說，琪琪每月稅後收入為5萬元，希望每月能存下1萬5,000元，再加上年度保費4萬8,000元，以及捐款6萬元，兩者加起來除以12，等於每個月要預留9,000元。扣除儲蓄和固定支出後，每個月可支配的金額就是2萬6,000元。
步驟2》分配可支配餘額
算出每個月自己可以支配的餘額之後，接著就要分配這筆錢的用途。首先是「必要」的支出，假設琪琪的伙食費、房租、水電費等等生活開銷，每月共需2萬元，就先撥出2萬元作為必要支出。
剩下可支配的餘額，就能用來規畫非必要的支出。琪琪希望每年都可以到國外放鬆身心，剩餘的6,000元她決定作為旅遊基金，等於每年會有7萬2,000元的額度可讓她出國走走。
步驟3》每月薪水按照規畫分門別類
接著琪琪可以利用信封袋，寫上每一項支出，當她拿到該月薪水後，就可以按照上面的計畫，分別把計算好的金額，依照用途存放在不同的信封袋當中。例如每月放2萬元在生活開銷、4,000元在保費、5,000元在捐款等等，需要用到該筆款項時，再從信封袋中拿出來。像是到了年底要繳保費的時候，琪琪拿出保費的信封袋，就可以發現已存下了4萬8,000元，而不必擔心繳不出保費。
假設該月份還剩下1個禮拜，生活開銷的信封袋中只剩下2,000元，表示琪琪接下來每天都不能花超過300元，達到提醒自己控制開銷的目的，同時也透過專款專用的設定，預先存下錢。
當然，這個月過完後，生活開銷的信封袋如果還剩下3,000元，也不一定要急著花掉，其實可成為自己額外存下的餘額，並放在另外的信封袋中，作為未來緊急或是大筆開銷時的用途。
如果擔心用信封袋並不保險的話，其實把各項支出分開存在不同的戶頭中，也是一個好方法。而且大部分的銀行，並沒有限制民眾開設多個戶頭，如此一來能省下轉帳的手續費，甚至可考慮不為儲蓄帳戶辦提款卡，杜絕亂花錢的機會。
App記帳法》
隨手記錄，還能製作統計圖表
記帳最忌諱的就是半途而廢，如果只持續1、2個月，難以抓出自己的消費模式，更不可能從記帳達到收支管理的目標。如果是常常會忘記記帳，或是容易放棄的人，其實就適合利用手機App來幫自己養成記帳習慣。
使用App的好處，在於隨時隨地，只要在消費後就能立刻記下支出，養成記帳的習慣。除了類似流水帳的功能之外，記帳App通常能夠自行設定支出分類，並可以定期分析該月份或是該年度的收支情形，製作成統計圖表，一次做到分門別類與定期檢視的效果，協助找出花費漏洞。有些記帳App還可以設定預算，在手機上也能執行專款專用的計畫。