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    搞懂投資眉角 存出大財富

    建立正確觀念 零錢也能滾出大財富

    撰文者:周文偉(華倫)2016-06-01
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    把錢放在不懂的金融商品,不是投資而是賭博

    先前有許多年輕讀者會問我,是不是應該要趁年輕投資高風險、高報酬的工具,才能快速累積資產,單純存股會不會太慢了?針對這一點,我認為慢總比賠錢好。什麼是風險?風險就是你把錢放在不懂的地方、投資不懂的股票,這就叫風險。但現實情況是,高風險不見得會有高報酬。

    其實根據我的投資經驗,低風險也是可以創造高報酬的,舉例來說,你每年都投資10萬元在中華食上面(詳見圖1),並把每年的配息配股都持續滾入,連續8年後,它的投資報酬率會有102%(詳見表4),超過1倍,換算成年化報酬率每年也有超過9%。

    我也常奉勸年輕人,就是寧願不賺也不要賠,先求穩、再求賺,所以也不見得說,低風險就是低報酬、高風險就是高報酬,而是說投資不了解的金融商品,才是高風險。因為你不懂的話,根本不叫投資,而是賭博,大家都知道賭博就是十賭九輸。

    總的來說,我們不該以高風險或低風險來衡量投資這檔事,而是應該要以你懂不懂這個股票、了不了解這間公司為出發點,這樣來看比較適當。

    錢少時買零股,錢多時買整張

    然而,我常常被許多小資族問到一個問題:如果薪水很少,每個月結餘只有幾千塊,這樣還可以投資嗎?當然可以!像我個人就很喜歡買股票,即便每個月只有幾千塊,我還是會拿去買零股,且每年7月、8月我會開始找代課,如果我找到學校獲得代課機會的話,我每個月就會拿到5萬多元的固定薪水,再加上每年的股息100多萬元。到了8月、9月底時,我就會將這筆100多萬元全部拿去買股票,所以我是真的很喜歡買股票。

    況且現在日本、歐洲都已經負利率了,未來台灣的利率估計也只會愈來愈低。如果光靠把錢存在銀行定存,那真的比不上通貨膨脹,錢也會愈來愈不值錢,因此我們要想辦法把錢放在可以抗通膨的地方,所以我常講,要靠投資讓我的每一塊錢都幫我賺錢。

    在投資之前,我會先把我未來1年可能要繳的保費、牌照稅、燃料稅、地價稅、房屋稅以及個人的生活費預存起來,然後其他的錢我就會用來買股票,只要股價有跌到我的殖利率標準,我就會買進。以下是可能買進的2種情況:

    情況1》股價在同類型公司中跌幅相對深

    例如2015年年底至2016年1月11日為止,電信三雄這3檔股票相比,遠傳(4904)跌幅是相對比較大的。因為遠傳的股價相對比較高,約莫66.1元左右(2016年1月11日),所以我就買了遠傳的零股220股(詳見表5)。

    情況2》股價在持股組合中跌幅相對深

    另外,當投資組合中某檔股票相較其他持股超跌時,我也會考慮買進。舉例來說,在2016年1月底的時候,大榮(2608)相對於我其他投資組合中的股票,跌幅相對比較大,因此我就買進大榮。那也因為大榮的價位比較低,1 月底時每股大概在36.95元左右,所以我就買進一整張(詳見表6)。

    從上述的例子中,讀者可以看出我買進股票的評估3步驟:

    1.股價一定要到我設定的標準價位,殖利率約5%左右。

    2.在同類型的股票中,漲幅相對比較少,或是跌幅相對比較大,就會決定買進。

    3.如果錢多一點,我就會買進整張;如果沒有錢,就慢慢買零股。

    (本文摘錄自《他靠零股存到3000萬─華倫老師的存股教室》第1篇)


    小檔案_周文偉(華倫)

    國中理化科代課教師,職務一年一聘,即所謂「流浪教師」。早年投資股票只看報紙明牌,總是虧損收場;30歲時身上只有房貸負債、被套牢或變成壁紙的股票。
    34歲時開始遵循股神巴菲特、價值投資之父葛拉漢的投資哲學,透過買入具獨占性的民生消費股,將股票市值從116萬元在11年內累積到2,550萬元,每年還有100多萬元的股息收入。
    ◎出生:1971年
    ◎學歷:國立中央大學土木研究所
    ◎臉書粉絲專頁:流浪教師 華倫存股www.facebook.com/teacherwarrenc

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