「投資一定有風險,基金投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書。」這是投資人再熟悉不過的警語了。不過若我告訴你,有位基金達人在這個風險為常態的市場中從沒賠過,你信不信?
這位名叫陳錫修的銀行授信襄理,過去15年基金投資生涯中從不曾虧損出場,過去5年更交出了年報酬率13.5%的亮麗成績。更重要的是,他摸索出的這套「基金賺息術」,無論市場好或壞,每個月光靠債券型基金就能創造出3萬多元現金,穩穩流入陳錫修的口袋!
單筆投資股票型基金一度慘賠
透過轉換標的才解套
不過,陳錫修並非一開始就這麼順利。回想2000年為了「參與」所在銀行業務推廣,陳錫修單筆買進了富達日本與富達歐洲兩檔基金。
沒想到,富達日本基金卻讓他感受到長抱8年後、帳面上慘賠70%的巨大壓力。但陳錫修不服輸,他深入研究,足足又多花5年的時間,透過轉換標的,最後終於讓這筆投資由負轉正,在小賺0.13%時出場。經過這次教訓,他認為用單筆買股票型基金,賭運氣的成分過高。
他表示,定期定額買股票型基金,就算選對標的時大幅上漲,但若沒抓到波段,很容易就會錯過獲利了結的時機。因此,比較被動的投資人,很容易就陷入「一直扣(款)的循環裡,漲的時候也不知要停利,等波段下來才知道,但是賺的錢又吐回去了,那這樣投資就沒意義了。」陳錫修說。
陳錫修體認到,唯一能夠真正降低風險的,還是要有穩定的配息(現金流)才行。於是他決定從債券型基金著手,從個人資產中撥出300萬元的資金,「分批」換成10萬美元,以降低匯率波動的換匯損失,然後買進以美元計價、每月配息的債券型基金。