很多小資族總想不透：「明明政府一直喊打房，為什麼房價就是下不來？」這是因為在低利率的時代，買房置產已成了一種抵禦通貨膨脹的理財方式。以台灣過去3年，通貨膨脹約2%，而銀行1年期定存利率約1.36%來看，如果只把錢放在銀行定存，等於你的錢逐年在縮水，因為領到的微薄利息，還無法支付物價上漲。
國人自住比率高達85%
支撐房價，下跌空間有限
再加上台灣的房屋自有率很高，根據行政院主計總處公布，至民國101年底，台灣自有住宅的比率已達85.8%。因此，有房子的人也不希望房價下跌，讓帳面財富縮水；沒房子的人仍希望自己有一天能買得起。在這樣的期望下，房價的下跌空間很有限。
在這樣的前提下，當你已經努力存到200萬元後，不管是透過兼差、投資基金或買股票，與其盼望房價有一天會崩盤，還不如認真出門看房子比較實際。
認真存到200萬元後，是否該把全部的資產變現，拿來買房子呢？千萬不要衝動。住商不動產企畫研究室主任徐佳馨表示，如果把200萬元全部投入房地產，雖然自備款提高、可買的房屋總價高，選擇性也較多元，但這等於是手邊可運用的資金歸零，接下來開始繳交房貸後，手頭上可運用的資金少，無法透過其他的理財管道來增加存錢效益，而房價又不保證增值，豈不是「窮得只剩下房子」？
徐佳馨建議，如果手上有200萬元，最好拿100萬∼150萬元當頭期款，保留50萬∼100萬元的資金繼續投入其他較高投資收益的市場，例如股市或基金。