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勞保基金經常傳出頻臨破產,國人平均壽命又節節高升,如何備妥退休金儼然成為全體國民最傷腦筋的事,透過投資來累積退休金是專家認為最有效率的作法,只要把握投資市場經濟長期成長,搭配投資標的表現穩定、做好風險分散等核心法則,往往就能順利達陣。
在以上的考量下下,台股ETF成為不少人的首選,不過隨著台股指數持續上漲,向有國民ETF美譽的0050、0056價格也跟著水漲船高,讓投資人苦惱,但其實0050、0056的發行商元大投信,還設計出0050 ETF連結基金與0056 ETF連結基金,每月只要3,000元就可以定期定額投資,門檻大為降低,且投資標的就是0050跟0056,參與台股最核心的投資優勢:0050追逐市值成長,0056尋求息收,一起打造滿意退休金恰恰好。
ETF連結基金好處多 錢少也能準備退休金
根據證交所統計,去年12月定期定額投資ETF戶數最受投資人青睞的冠、亞軍,分別是元大投信旗下的0050達123,502戶、0056達107,657戶,遙遙領先其他ETF,亦是唯二2檔受益人超過10萬人的ETF。
為何0050、0056如此受青睞?原因在於0050掌握台灣經濟成長精隨,讓投資人方便參與台灣各產業龍頭,加上規模大、流動性佳,跟隨台灣整體企業營運普遍蒸蒸日上,歷次除息都有填息的絕佳紀錄,並取得晨星永續投資最高5顆地球評級,成長與永續並進,成為長期投資台股的優選。而0056在2007年成立,歷史悠久,其從臺灣上市前150大企業中,挑選未來一年預測現金股利殖利率最高的30檔股票作為成分股,指數選股邏輯已有長期績效驗證,連11年配息且年年填息,因此深受存股族青睞。
隨著0050、0056 ETF連結基金的推出,投資這2檔國民ETF又更加便利,在銀行、證券以及元大投信都可以申購,同時有配息與不配息級別可選擇,更重要的是投資門檻更親民,3000元就能定期定額,單筆也只要1萬元,比起申購一張0050、0056需要14萬多、3萬多,財務負擔小很多,讓全體國民可以及早參與台股成長與收益,開始準備退休金。
不同世代巧妙配置0050與0056ETF連結基金 退休不用愁
不過0050與0056特性明顯不同,不同年齡族群該如何搭配?建議融合生涯時間軸,依據不同階段需求靈活配置0050與0056這2檔ETF連結基金,為退休生活做最佳準備:
■年輕世代:20歲到40歲族群距離退休尚有一段時間,投資可偏向積極,0050與0056 ETF連結基金可以高比例選擇不配息級別,藉由股息再投入增加資產成長潛力。根據理柏資訊統計,以0050 ETF連結基金為例,2019年6月成立以來至2022年1月底,不配息級別在股息再投入複利效果帶動下,報酬率達94.0%,高過配息級別的90.6%,未來若時間搭得愈長,差異可能更加明顯。
■橘金世代:41歲到60歲族群因年紀增長,最好採取平衡做法,0050與0056 ETF連結基金的不配息級別與配息級別各半,不配息級別參與價差成長,配息級別可讓股息落袋為安,增加穩定現金流與財務安全感。
■退休樂活世代:61歲以上族群已退休或將退休,資本增長不該是主要目標,最好9成配置配息級別先收取股息。根據統計,0050平均殖利率約3%-4%,0056平均殖利率在5%以上,穩定的現金流能安心當個收租公、收租婆,自由自在過生活。
0050與0056 ETF連結基金 老中青國民退休理財好夥伴
台股經濟基本面長期向上,ETF屬性穩健且標的分散,是老中青國民準備退休金的好夥伴:年輕世代希望財富大幅增值,橘金世代想要財富穩定增值,退休樂活需要財富保值,買0050與0056 ETF連結基金來存退休金,正是退休理財最佳攻略。