投資債券基金9年　7年級上班族年領40萬配息

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撰文者：鄭　杰　更新時間：2018-01-26

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關鍵字：

退休金　基金　現金流　配息基金　債券基金　高收益債基金

避險部位》美元、澳幣各占外幣資產50%
高收益債基金雖有多種計價幣別，但邱威龍說，他最主要投資的有2種貨幣：美元以及澳幣，並盡量讓這2種貨幣的長期配置各占5成，主要的原因是這2種貨幣具有負相關性（詳見圖2），其中一種升值，就代表另外一種貶值，因此透過貨幣配置的方式幫自己自然避險。

不過，如果是哪一種貨幣近期跌深，邱威龍就會拉高其配置的比重，因為他著眼的是10年以上的長期投資期間，因此，不會太擔心貨幣短期貶值過深、不能回彈的問題。

衛星資產》用股票基金、外匯放大報酬率
投資債券型基金所創造出來的每月配息，不僅能夠支付每月的部分開銷，邱威龍在買房之前，還會利用這些配息再做較高風險性的操作，例如投入股票型基金、外匯等，利用這些衛星資產來放大投資報酬，再整筆滾入債券型基金。現在因為買了房子，配息則主要用以支付每月房貸。以下則是他在衛星資產的操作方式：

1.股票型基金：因為覺得台股市場太過淺碟，邱威龍挑選股票型基金時，以國際股市為主，利用技術線圖找出多頭趨勢的市場短打投資。

接著他會將資金分成3份，以大盤指數的月線、季線、年線作為指標，當指數跌到月線時，就先投入第1份資金，若是指數繼續向下跌至季線則再投入第2份資金，之後若是再向下跌至年線，就投入第3份。邱威龍停利點也設得保守，在多頭市場設定在10%之內的停利，盤整期則是5%就會贖回，將錢再投入債券型基金。

但若是3份資金都投入後，市場仍是續跌，邱威龍確認市場已經轉入空頭，就會認賠殺出，「因為是衍生出來的資金，不是主動收入，因此對我來說算是多的部位，若是能夠透過股票型基金放大報酬率，那就是收益，但萬一虧損，也不會是太大的損失。」邱威龍說。

2.外匯：配息資金的另外一個投資運用，就是去買外匯。

邱威龍指出，投資外匯一方面是想賺匯差，另一方面則是可以運用在基金投資上，因為不同貨幣計價的級別，享有不同的配息率，例如澳元計價的債券基金配息率就會高於美元。

也因為如此，值得注意的是，邱威龍在投資外匯時，一定是選擇能夠運用在基金投資上的幣別，「我在投資時，就會先進一步思考有沒有解套的方法，例如買進外匯後匯率貶值，被套牢時還有沒有退路？所以我只會碰能夠運用在債券（基金）投資的貨幣。」

2015年底起，面對未來的退休生活，邱威龍又多了一重保障—房子。

邱威龍表示，一開始規畫退休時，他就計畫房子也是退休配置中的一環，也因此早在5年前，就興起想要買房的念頭，只是當時房市仍是高點，房價仍持續攀高，邱威龍存頭期款的速度比不上房價上漲的速度，因此決定先暫時作罷，專心繼續存頭期款。但由於準備要結婚，再加上存了足夠的頭期款，去年他終於在新北市買了第一間房子，30年的房貸則由目前的基金配息支應。

邱威龍認為，就長期來看，房地產仍有增值的空間。因此，邱威龍計畫，等到他真正退休那一年，房子若是有增值，漲幅超過一定程度，他就會把房子賣掉，再到房價相對低的地方置產，例如桃園、新竹、台中都是可以考慮的城市，且理想上還有價差可以運用。

但是就算屆時房價漲幅不如預期，邱威龍也至少不用擔心退休後的居住問題，「房價沒漲我也沒差，就自住就好」，房產之於邱威龍算是進可攻、退可守的退休資產。