Q：我今年43歲，有高血壓，保險業務員推薦我買失能扶助險（編按：原「殘扶險」）
，說不用體檢，門檻較低，請問哪類人比較適合買失能扶助險？（網友 林小姐）

A：你說你有高血壓，代表不是以健康體況投保。買壽險附加醫療險，或單獨買醫療險，不管是否需要先體檢，要保書上都須據實告知健康狀態。而失能扶助險大多是以附約的形式存在，需要搭配一個壽險主約，因此保險公司很可能會拒保或增加保費，也有可能是以條件式承保，意即「除外不保」，該疾病引起的相關疾病都不理賠。

如果你的業務員告訴你，因為你有高血壓，不容易被承保，所以介紹你買失能扶助險，這樣可能會有一些誤解。

失能扶助險是「失能扶助險」的簡稱，字面上的定義很清楚，失能扶助險的理賠是以「失能等級」的標準來認定。像是投保意外險時，不需要先體檢，只要因意外造成失能（不包含疾病造成的失能），就構成理賠要件。

而失能扶助險要解決的是「傷殘造成失能」的問題，是依失能等級的標準來決定理賠金額，給付方式是每月給付，可供失能者用於看護費用或是生活費，作為失能的保障。

嚴格來說，失能扶助險不能直接解決高血壓所引發的風險問題，除非你擔心可能因為其他疾病或意外成殘，導致工作生活受到影響，那麼也許可以考慮失能扶助險保單。且這類保單的保費較長照險便宜約一半，經濟條件有限者可以參考。

保險是要分散風險、解決問題。若擔心高血壓問題，現在市面上也有針對三高病患推出的保單，稱為「弱體保單」，正因為承保對象是健康狀況稍差的人，有幾個問題需注意：

1.弱體保單的保費會比一般健康體保單貴約1倍，所以必須思考經濟能力是否能負擔。
2.理賠給付多有上限。
3.此多為定期險種，無法保障一輩子。

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