你身邊一定有這樣的朋友：每到月底就會喊著很窮，或「再買就要剁掉手指」，這些人可能試過了記帳、預算分配的方式，卻還是一毛錢都留不下來。「他們就是不夠自制！」但事實上，你的腦在某些情境之下，還真的可能叫你一直買。

杜克大學心理學與行為經濟學教授丹．艾瑞利（Dan Ariely），攜手作家傑夫．克萊斯勒（Jeff Kreisler）在《金錢心理學》一書中，從心理學角度分析為什麼人們就是管不了自己的手，更要教你怎麼改善亂花錢的壞習慣。

你亂花錢的原因1：隨意增加「心理帳戶」的預算和分類
同樣花1,000元吃飯，如果是在平日上班的中午，你應該會覺得「也太貴了吧！」但如果場景換成幫家人慶生，你可能比較願意吧？

諾貝爾經濟學獎得主理察．塞勒（Richard Thaler）提出「心理帳戶」的觀念，解釋了這樣的行為。他說，每個人會在心中把錢分配給不同的類別和用途，並認定某些類別值得花多一點錢。

心理帳戶聽起來很合理，但問題是，人們還擅長在這些帳戶之間「做帳」。舉例來說，增加原本不存在的帳戶，像是你下定決心要存錢，終於存下1萬元之後，就決定新增一個「犒賞自己」的帳戶，反而額外花了5,000元，買下原本不在預算內的包包。

除此之外，我們也習慣把錢在不同的帳戶間挪移。隸屬於生活費的預算已經快見底，但朋友難得從國外回來，你可能會把今晚聚餐的費用，歸屬到「娛樂」類別，安慰自己沒有超出「生活費」的預算。

心理帳戶影響了你怎麼「分配錢」，但為何會針對同一個項目「多花錢」，則要更往下思考，我們是怎麼判斷一件商品、一項服務，值得付出多少金錢？

你亂花錢的原因2：太過重視表面，無法判斷事物的真實價值
符合我們需求的產品和服務，照理說就值得我們掏錢，但人們在判斷價值這件事情的時候，容易被以下的心理偏誤蒙蔽，導致我們花更多額外的錢：

1.被公平、勤快的表象蒙蔽
我們的心中會有一個天平，自以為能幫助我們判斷，什麼東西太貴、哪些又很划算。Netflix就曾在公平性上跌過一跤。2011年時他們提供串流和DVD租借服務，每月費用是9.99美元，後來，他們發現多數使用者，只會用其中一種服務，決定將兩種服務拆開收費，分別為每月7.99美元。

本以為是能為消費者省錢的美意，卻引起強力反彈，造成Netflix一次損失100多萬名用戶！問題就出在使用者認為「不公平」，心裡認為這兩項服務自己都會用到，就會計算7.99+7.99的價格遠高於原本的9.99美元，卻無視於只選一種服務，就可以省下2美元。

另外，我們也容易被透明化的事物欺騙，假設進到一間開放式廚房的餐廳，看到廚師、服務生實際勞動，會更認同這一餐的價格可以高一些。

2.以為貴才是好
人們並不是只追求便宜，有時候我們會反過來，認定「貴才是好」。或許某些商品貴得有道理，但這個道理並不能放諸四海，像是明明市場上的龍蝦、干貝價格下滑，餐廳因此調降價格，但顧客看到價格太低時，反而懷疑是不是來源有問題。

我們很難確實評估每一項事物的價值。如果了解釀酒的原料、過程，當然可以較準確的評斷每一瓶酒的價值，但礙於我們不可能每項事物都深入探究，價格就是最方便的參考指標，導致我們產生「愈貴愈好」的錯覺。