想理財、想存錢，大家都說最好的方式，是從「記帳」開始。這樣說，沒錯，也不完全對。記帳後若沒有進行後續分析，就只是流水帳式地列出各項花費，卻未有意識地分析自己的消費型態、金錢流向，並加以調整。

想存錢務必掌握3方向：目標、現況、方法
因為唯有「掌握錢流（現況）」、「確認目標（目的）」、「適合做法（手法）」，才有機會幫助自己成功儲蓄。

要存錢前，懶媽會建議大家先好好花一個月的時間，記錄自己的每一筆消費，接著分析檢視金錢的流向（收入、消費）

錢流的檢視可以分為：
1.可用資金（如薪水、股利）
2.支出（變動支出、固定支出）
懶媽建議開銷的記錄可以依以下類別進行，再細分這些花費為固定支出或變動支出：
1.食：依正常三餐、較高額簡餐下午茶、飲料等做細節區分，若下午茶及飲料花費過高，便可適度調整減少花費。
2.衣：先依對象自己、家人記錄，再分層為衣、物品（如保養品）。
3.住：可分為固定支出如房租、房貸，變動支出如傢俱、家電、裝飾、收納品等；懶媽會將裝飾、收納品納入考量，是因為這些東西誘惑實在太大，彷彿不斷散發著「買了我，家裡就會變得很漂亮」的念力，但實際狀況卻是因為裝飾品太多，只好將裝飾品裝進收納品裡面收著...。
4.行：油錢、交通費（此多為固定支出）。
5.育：可分為書籍、文具、課程。
6.樂：可分為出遊或其它娛樂開銷（如看電影、唱KTV等）。
7.額外費用：可分為固定支出〈房屋稅、所得稅、車子的保養〉，及變動支出〈車子的維修、紅包〉等。
8.花費習慣：習慣用現金或信用卡支付？就算用信用卡支付，這些花費亦須要記錄下來，因為慣以信用卡支付，可能還會產生額外的利率費用等。

存錢，須要有目標和做法
想存錢，一定要有目標與明確的做法，否則就像世界和平的願望一樣難以實現。設定目標時，最好有具體想法，才能知道要達成這個目標需要存下多少錢。在檢視完目前的收支後，便可以開始預定計畫，並調整刪減不必要的花費。

目前青壯年的父母最是辛苦，上有高堂下有妻房。養兒不能防老，還要怕他們啃老。若想光靠政府提撥的退休金過老年生活，只會過得拮拘不已。所以最好提早開始進行退休規畫，免得垂垂老矣尚需為子女生計奔波。

當然存錢的目標，不單只有這麼沉重的負擔，也可以將旅遊計畫納入考量。畢竟讀萬卷書不如行萬里路。能夠帶家人出國走走，也對身心有益。

最後，則是應該採用的存錢手法。目前記帳App百百種，還能自動生成報表分析消費占比。但就像懶媽稍早說的，記帳只是市場調查，確認金流，但要存錢，還是需要實際做法才能進行。

懶媽本人的作法比較類似「信封存錢法」，在領薪的當週或當日，就先預估好當月各項花費，領出各花費需要的現金，將各類別的現金放入各別的信封袋內，這樣就能嚴格控制不同類別的花費，尤其看到信封袋內的鈔票愈來愈少時，視覺衝擊會愈顯強烈。

懶媽本人會準備2個錢包，一個錢包專門放固定支出用的費用，另一個錢包則是變動開銷的費用，平日上班使用固定支出的錢包，週末或外出用餐時則使用變動開銷的錢包。

記帳部分，只針對「變動開銷」記帳，因為變動開銷多數是因應「慾望」或「意外」造成的。若是本月「慾望高漲」或「意外頻傳」，造成開銷增加，就要從下個月的變動開銷中刪減花費。

若是有臨時變動，像出遊計畫，可從固定的變動開銷中挪動預算項目，比方減少外食或聚餐次數；又或者把規畫時間拉長，從每個月的各個開支預算中預存，做為出遊計畫的基金。

現在科技太方便，花錢太容易。利用刷卡、Line Pay等花錢方式都會使得自己對金錢的使用上愈加無感，等收到帳單時才發現帳戶已空。

一個月花一個晚上，將錢裝進信封袋裡，就像是一種宣告，提醒、盤點，直到養成依預算花錢的習慣為止。

本文經授權轉載自文青懶媽
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文青懶媽。 當文青是我畢生夢想；懶是我閒適自在的狀態；媽是我重生轉換後的身份。希望帶著孩子一起看得更多、走得更遠，於是致力於推廣「親子共讀」與「簡單生活」。 成為「整理師」後，讓我能走入各個家庭；希望透過整理，讓大家都能擁有閒適的餘裕。 能將有限的時間運用在重要的陪伴上，能將注意力放在美好的事物上。