定期定額停利點的拿捏，遠比單筆來的單純許多，因為單筆只要一不小心錯過停利區間，極有可能淨值一去不復返，要再創高，也許要等3年到5年後，另一次多頭的再起。

定期定額停利3關鍵

定期定額大不同，無須研判大盤高低點位置，隨時可進場，並嚴守停利機制，時間到了，必有收穫。那麼，停利點該怎麼設？10%會不會太少？30%會不會太多？以及停利之後，錢該往哪裡擺？一直是許多理財新鮮人心中的疑問。

就我和投資圈朋友的經驗，歸納出下列幾個方法，提供給讀者當作參考。

1.進場時點：

與單筆停利的觀點有些雷同，股市創高後才進場定期定額扣款，很擔心大盤隨時來個大修正，就可將停利點設少一些，像是10%到15%；如果股市已從高點下跌一波，停利設個20%以上，並不為過。

而在設停利區間時，也可依自身的風險屬性，決定是要設高標或低標，通常風險承受度愈高、愈年輕者，可以忍受較大波動，停利標準拉高至25%甚至30%，也是被允許的。

2.分批停利：

市場上也有人採取的是4等份到5等份的分批停利方法，每賺5%便贖回20%的資金，這樣的好處是，能同時兼顧獲利與風險。舉個實際例子，定期定額總投資金額50萬元，當獲利5%也就是2萬5,000元時，先贖回10萬元本金，但持續扣款；剩下的40萬元，繼續投資，等再獲利5%，再贖回另一批10萬元，依此模式持續下去。

等份分批停利沒什麼大學問，可以使用自己習慣的App設定停利通知，唯一需留意的是，台股多頭時代，5%停利常常很快就來到，難免會讓理財小白陷入掙扎：「啊，才買不到1個月就來到停利點，可是真的因此要停利嗎？還是要再等等？」建議投資初期，對基金理財熟悉度不高，應先遵循既有的原則，等日子久了，愈來愈得心應手，再來滾動式調整停利機制，會更有心得。

3.投資時間：

我曾讀過幾份針對基金理財的碩士論文，當中有位研究生的結論，讓我印象最深刻，他提到，「如果打算長期投資，可以定期定額3年以上，那麼，3成停利點是最佳策略。」當中的試算模型有些複雜，在此不多贅述，但頗符合我在本書中多次強調的，台股平均3年走一個多空循環，尤其是高點才進場，遇到熊市，股市回檔超過3成以上，只要堅持持續扣款，當大盤位置又回到另一個高點，大約都能有2成以上的獲利。

股市千變萬化，真不知怎麼停利，記住這個「33原則」：投資3年，停利點設30%，對很多新手來說，應該是相當受用。如果有人問，「燕俐老師，我比較膽小，我只想設25%，可不可以？」天底下沒有什麼不可以的，只要你滿意、開心，不抱怨少賺，怎麼設停利都行。

停利之後，錢往哪裡擺？

然而，比較麻煩的是，停利之後，錢到底該往哪裡擺？一般建議會轉至固定收益商品，一來穩收息，再者也能達複利功能。所謂固定收益商品，包括：政府債、投資級債與高收益債等，我較不建議的是高收益債，因為高收益債的連動性與股市同步，每逢股市大跌時，高收債也常跌得鼻青臉腫，把台股基金賺來的錢，全投入高收債基金，讓資產暴露在另一個風險，我認為邏輯不太通。

相反的，停利後的錢，一部分繼續投入自己有把握，認為會續漲的股票型基金，另一部分投入政府債或投資級債基金，老老實實的領政府和績優大企業配給你的債息，堪稱幫資產建立最安全的防護網。

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作者：盧燕俐
出版社：方舟文化
出版日期：2022/03/09

作者簡介_盧燕俐
理財專家，多家金控公司講師與地產顧問，現任華視《鈔錢部署》節目主持人。

1970年生，從臺大社會系、政大新聞所畢業後，歷任《聯合報》記者、《Smart智富月刊》副總編輯、《今周刊》出版部副總編輯、《萬寶週刊》編輯總監，並主持過寶島新聲廣播節目，及中視股市節目。

15年媒體與投顧生涯，全省跑透透，拜訪過200多位上市、櫃企業負責人，看盡產業興衰；並結識許多傑出的基金經理人和投資高手，對股市、基金、ETF與地產等各投資領域，有融會貫通的獨特見解。近10年則廣受各大電視媒體邀約，分享獨特的投資理財心得，助一般民眾輕鬆學習理財。

著有：《全世界的有錢人都在說「不」》

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