40歲的陳豪是一家貿易公司中階主管，月薪有8萬元，太太是保母，目前幫人帶兩個孩子，月收入3萬2000元。兩人育有一女，現就讀國中，陳豪與太太打算再打拚20年退休。因為退休時小孩已經成人，房貸也已經全部還清，陳豪估計退休後每個月大約需要2萬元生活費。另外，因為太太酷愛旅遊，希望將來一年至少可以出國三次，盡量以自助旅行為主，希望一年至少有20萬元旅費。
扣除日常開銷、房貸與子女教育金之後，陳家一個月可以存6萬元，相當於一年可以存約72萬元，陳豪應如何規劃這筆退休金呢？陳豪的好友蔣聰得知他的煩惱，建議他用現在最熱門的「年金險」來進行規劃。什麼是年金險呢？應該如何利用年金險提前規劃退休生活？
Step1》》計算退休後期待每年領取的退休金
每月2萬元加上一年20萬元旅費，相當於一年需要44萬元的退休生活費。因為陳豪的退休計畫是20年以後，所以還要考慮通貨膨脹率，也就是要先算出20年後44萬元的未來值。以預估平均年通膨率2％計算，20年後44萬元的未來值相當於65萬3817元，等於屆時每年要領65萬元多的年金才夠用。
試算︰如何計算未來值？
440,000×(1＋2％)20次方＝653,817