前陣子，我跟一位投資基金多年的朋友聊天，他秀給我看他的基金對帳單，報酬率是300多趴，這是一檔適合長期持有的基金，他買進並持有10多年，獲得相當不錯的報酬率，不過更值得注意的地方，不在300多趴，而是投入的本金不少，因此使這筆投資的高報酬率，對比其總資產才更具意義。
我們投資，最終目標想賺回的是錢，而不是帳面上的百分比，上述這位朋友當初是用存退休金的心態投入，所以在選定適合長期持有的基金後，多年來將扣除生活開銷後的薪資所得結餘分筆存入，才能累積到相當大的報酬金額，他的祕訣就是這麼簡單，將大筆錢投入符合自己設定目標的基金，不輕易贖回，讓存入的錢能夠盡量發揮複利效果。朋友的投資目標很清楚，他年過40歲才開始投資基金，不想冒太多風險，只求每年8%的穩定報酬率，中間雖然碰到金融海嘯，一度捲走了帳面上幾乎全部的獲利，但他沒有驚慌，仍然適度加碼並耐心持有，以至於金融海嘯並沒有傷害他的長期報酬率，反而是大大的提升了長期報酬率，因為當時出現的異常低價，讓他用很少的錢買到很多單位，當金融市場恢復正常後，報酬金額猛然飆高。