Q:最近旺財聽鄰居說,勞退自提很好,不僅能夠節稅,還有保證收益,比把錢放在銀行定存還划算。旺財心想:「大家都說政府退休金會破產,就算可以節稅,這樣把錢放進去安全嗎?」
A:勞退是企業提撥退休金到勞工個人退休金專戶,退休後會有2年期定存利率的保證收益,但領多領少還是要看該基金的操作績效,因此不會有破產問題,且勞退自提還可以少繳一點稅。
在2015年1月時,勞動部公布了2014年勞退基金投資績效,總計賺進754億元,為史上最高,收益率也達到6.38%,僅次於2009年的11.84%。許多人看到相關數據忍不住問:「收益不錯為何年年漲保費?」也有人擔心:「退休後真的領得到錢嗎?」顯然是把勞保和勞退搞混了。勞工在退休後可請領的錢分成2種:1.勞保的老年給付;2.勞工退休金。
兩者的資金來源和法源都不同。勞保參照的是「勞工保險條例」,是由政府、雇主和勞工一同分攤保費;勞退則是依照「勞工退休金條例」,是由雇主每月提繳月提繳工資的6%到勞工個人退休金專戶(以下均稱勞退專戶)中。