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    Smart智富月刊125期

    逾8成上班族希望60歲退休,怎麼準備才穩當?

    避開退休準備的5大矛盾

    撰文者:張國蓮 2008-12-30 瀏覽數:12,008
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    矛盾 2:78%上班族每月儲蓄不到1萬元,卻有67.7%希望退休後能環遊世界

    調查發現,近8成上班族每月儲蓄金額在1萬元以下,因為儲蓄偏低,因此有近7成上班族擔心退休後沒錢用,但也有7成受訪者希望退休後到世界各地旅行。邱敏芬認為,這反映出多數人都想享受優渥的退休生活,但如果再考慮老年所需的醫療費,你如果不事先準備財源,就會嘗到理想與現實差距太大的苦果。

    亞太全球投顧總經理張夢翔指出,以台灣平均每人每月儲蓄金額1萬5,262元估算,如果每月存不到1萬元,你的儲蓄金額就太低了,建議大家要以前述儲蓄均值為目標,逐步拉高儲蓄金額。

    邱敏芬則以本次調查平均年齡35歲、月收入3萬元的上班族試算,如果想要60歲退休、退休後每月生活費3萬元、再加上200萬元醫療準備金,那麼扣除勞保年金和勞退退休金,你還得自己準備315萬元。

    要準備這筆錢,以距離退休年齡還有25年、投資報酬率每年可有6%估算,則上班族每月至少應投資約4,500元。如果你希望退休後每月生活費用拉高到5萬元,再加上旅遊基金100萬元,那麼每月投資得增至1萬2,860元。

    【建議】自行準備退休金的數字太高,你得考慮延後退休,或是把退休後的生活標準降低。

    矛盾 3:76%上班族要靠自己準備退休金,卻有43%不信任坊間投資商品

    近8成上班族認為要靠自己準備退休金,卻有超過4成不信任投資商品。這可能是因為近1年全球金融與經濟環境動盪,造成大部分投資人面臨虧損,但也反映出,現階段上班族明知退休金不足,卻又不敢投資的矛盾心態。

    仲向榮提醒,準備退休金是長達2、30年的事,上班族最忌因短期投資失利,就停止投資計畫,例如看到定期定額投資賠錢就不繼續扣款,等於是浪費在景氣谷底攤低成本的好機會。

    【建議】準備退休金要拿中、短期用不到的錢去投資,才能抵擋景氣波動,追求長期年化報酬率6%的目標。


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