〈第3招〉借重資產配置 穩定投資績效
富蘭克林投顧研究部副總經理羅尤美指出，一般人在定期定額投資基金時，以為能分散進場時點，降低基金單位的平均成本，所以選擇波動程度愈劇烈的基金.愈.好，這樣才能拉大將來基金走升時的獲利空間，但事實上不然。
羅尤美發現，比較容易出現套牢的基金，多半是波動度高的單一國家或單一產業型基金，因為產業有景氣循環，有的產業會被趨勢淘汰。而單一國家則容易有政經危機風險，例如，1997年發生亞洲金融風暴後，很多單一國家基金的表現連續好幾年都非常慘澹，像馬來西亞基金，因為規模太小而被清算。
永豐人身保險代理人公司經理嚴光輝認為，要提高定期定額投資效率的最好方式，就是透過「資產配置」，建立核心與衛星的基金部位，核心基金最好選擇穩健的全球型基金，非核心基金則可選擇波動風險較高、相對漲幅較大的單一國家、單一產業或新興市場基金，透過均衡配置來穩定定期定額的投資績效。
台灣銀行副總經理魏江霖則提供3點心法，供投資人參考：
1. 了解投資屬性：每檔基金風險與特性差異甚大，投資人應依投資屬性選擇。
2. 設定投資目標：理財需求不同，選擇的基金也不同。
3. 考量風險承受度：30歲以下風險承受度高，可選擇積極型投資組合；隨著年齡增長，可調整較穩健的組合；到達退休階段則適合保守的投資組合。
3大類型定期定額 資產配置建議【積極型】年輕、勇於冒險
積極型資產建議配置人生階段重點：結婚、創業、買車、購屋
投資方式：定期定額為主；單筆投資為輔
【穩健型】家庭夾薪族
穩健型資產建議配置人生階段重點：照顧家庭、儲備子女教育基金、退休金
投資方式：定期定額為主；單筆投資為輔