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Smart智富月刊119期
轉換前先考量保障額度與資金
壽險轉年金 適合不敢承擔風險族
撰文者：林正文
2008-06-27
瀏覽數：6,730
〈問題3〉未來是否有資金需求？
年金險保費相較於傳統壽險高，因此轉換前還須評估是否能夠持續負擔保費。
第一英傑華總經理奈特指出，在年金給付累積期間，年金險都有提供保單貸款的服務，如果保戶有資金需求，也可以透過保單借款來應急，或者是利用部分提領的方式，先支領到期後可領取的部分保險金。
不過，一旦年金到期後，進入按期給付階段，就無法辦理保險單借款，也無法採取中途解約，以保險解約金當作應急的資金，因此建議在轉換前，要先考量中長期的資金運用。
由於老年人口的平均壽命延長，因此「萬一退休金存得不夠？」是許多人在面對退休準備時最擔心的問題，強調能夠「活到老、領到老」的年金商品，可以防範長壽風險，也是其他金融商品無法取代的。
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