問題3》小孩保障規畫比父母高
曉君幫兒子買的保單，是以特定傷病險額度100萬元為主約，搭配住院日額4,000元的醫療險與癌症險，醫療保障比他們兩人都高。
問題4》投資高度曝險
曉君夫妻基金投資超過9成在新興市場與原物料基金，風險太高。我建議應該要優先處理上述問題，再考量其他理財目標。以下的調整方向，應該優先進行：
1.釐清消費流向：大仁有記帳習慣，很少發生透支情況。反觀曉君，較難分析花費去向，建議她先記帳3個月，搞清消費流向，萬一3個月後仍無法解決負現金流的狀況，也可考慮降低基金投資。
2.將閒置資金定存：曉君並沒有準備家庭緊急預備金，共同帳戶中的閒置資金存在利息很低的活存中。以目前家庭月開銷約8萬元來看，至少要準備48萬元的緊急預備金，建議先取部分閒置資金做定存，再把其他資金拆成10萬或20萬元分批進行定存，活化資金。
3.調整保單方向：曉君夫妻的壽險保障有很大的缺口，但因為兩人均是以壽險主約來綁醫療險附約，不建議減額繳清，而是另外購買定期壽險來補足。另外，他們兩人均是機車代步，也建議他們補足意外險缺口。
若以兩人每月支出試算，萬一任一方無法繼續工作，保險理賠要發揮至少7成的替代率來算，建議大仁要增加200萬元定期壽險、350萬元意外險，保費約增加1萬4,000元；曉君則要增加180萬元定期壽險、260萬元意外險，保費約增加8,000元。
4.分散投資風險：建議兩人整合基金投資，並分散到成熟市場，不要過度集中在新興市場上，將全球債券與全球股票型基金納入組合。
在做了上述的調整後，曉君可以考慮接一些外包的翻譯專案來做，一來增加收入，二來可累積人脈，萬一未來不被續聘，對家庭經濟不至於造成太大傷害。