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    Smart智富月刊174期

    制度爭議》年金改革朝野智庫專家一致認同

    所得替代率不先降 年金改革難成功

    整理者:林 竹、採訪者:林 竹 2013-02-01 瀏覽數:13,968
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    【專家看法】台美退休危機意識大不同

    江明彥/安聯人壽業務長

    美國人怕錢花光了卻還活著 台灣人則擔心錢存不夠

    超過6成的台灣民眾沒把握可以在退休前存夠退休金,但是,看一下美國的調查統計,美國人比台灣人的退休憂慮指數更高。根據安聯集團2011年發布的《人口脈動(Demographic Pulse)》報告,92%美國受訪者表示他們相信未來將面臨退休危機,其中年紀40幾歲的受訪者最多,比率高達97%。

    這份報告針對44∼75歲的美國人(即戰後嬰兒潮世代)做調查,拿來和台灣的調查對照會發現,台灣民眾擔心退休準備金存不夠;美國人則是有61%受訪者擔心:錢花光了,人卻還沒死!這件事比死亡更令他們恐懼。尤其是44∼49歲的受訪者,高達77%對長壽風險感到憂慮。

    另外,雖然美國人準備退休金有「401K計畫」,但是2008年金融海嘯讓401K帳戶的平均價值減損了30%∼40%,美國人因此在選擇退休理財工具時變得更保守。69%受訪者寧選年報酬率4%的保本商品,也不願意投入提供8%報酬,卻可能造成本金虧損的理財工具。對應到金融商品滿意度,保本的年金型產品(如年金險)滿意度因此高達76%。

    勞健保未來恐入不敷出,自己先準備較穩

    台灣有勞保、勞退和健保,應該不必像美國人那樣擔心長壽風險吧?安聯人壽業務長江明彥指出,台灣人口老化速度快,2040年以後,台灣15∼64歲工作年齡人口占比會比美國、英國、法國等成熟國家還低。勞動人口人數下降,勞保、健保保費繳費者會逐年變少,請領者卻愈來愈多,勞保基金、健保入不敷出的危機會比現在更嚴重。

    因此,江明彥建議,大家一定要自己準備退休金!而且先不要問「存多少退休金才夠」,因為「如果你不做,永遠不會夠」。做了,不代表一定夠,但是起碼離安心退休的目標會更進一步!

    ▲美國人怕錢花光了卻還活著 台灣人則擔心錢存不夠 ▲美國人怕錢花光了卻還活著 台灣人則擔心錢存不夠

    小檔案_詹火生

    現職:國民黨智庫、國家政策研究基金會社會安全組召集人、兩岸共同市場基金會董事長
    經歷:前行政院勞工委員會主任委員
    年金改革主張:漸進改革,追求族群、世代公平

    小檔案_林萬億

    現職:民進黨新境界文教基金會執行長、台大社會工作學系教授
    經歷:前台北副縣長、前行政院政務委員
    年金改革主張:降低所得替代率是優先主張


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