搶救爛理財
4步驟做到「目標式儲蓄」：找到儲蓄、理財以及生活之間的關鍵平衡！
撰文者：蔡誠圃 更新日期：2019-07-05
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儲蓄比關鍵數字「33%」
上週跟編輯聊到了儲蓄理財，聊天過程中提及：對剛出社會的人為什麼會建議儲蓄比要儘量以「提高到33%」為目標，是因為這33%的儲蓄比，跟你能否在30歲左右儲蓄到100萬有挺大的關聯性。
根據勞動部統計資料顯示，大學畢業初任人員的薪資：男生約2萬8,843元，女生約2萬8,726元：
30歲儲蓄到第一桶金》是確實有機會做到的
我們假設一位大學畢業的22歲新鮮人，在2019年1月1日找到一份符合起薪2萬8,000元的工作，若年調薪幅度落在3%，到了30歲時（2027年1月1日）他的薪水將會是3萬5,470元，取均值3萬1,606元／月作為計算基礎，儲蓄比抓33%，每個月你可以存下1萬0,429元。假設，這個過程中，他並沒有其他兼差，在30歲時你能儲蓄到的金額為「100萬1,184元」約100萬，所以在儲蓄比上會一直倡導，盡量就是直接存下3分之1。
有目標，才能提高儲蓄效率》同時保有生活品質
以往的文章中，在提及儲蓄方法之前，都會強調「目標」的重要性，在《他用「365存錢法」存逾13萬，高效存錢你也可以！》中，曾說過在確立好「目標」後才能找到有效率的方法。
在《抓預算的「順序」對了，維持存錢效率也能兼顧生活品質》裡，以旅行的預算安排，進一步提及目標的重要性，只有確立好「必須達陣的目標」，你才能在高效儲蓄中，維持自己的生活品質。
回想你自己當初拼命打工》賺到第一支手機、第一台機車
舉個可能比較貼近生活的例子，你還記得自己是學生時想存錢買第一支手機、第一台機車的心情嗎？
當時的你剛上大學，可能1,000元這個金額對你而言是比較大的金額，以現今最低時薪150元/小時作為計算基礎，要工作快一整天才有。
而像是iPhoneXR空機現階段大約2萬5,634元、Samsung Note 9約2萬1,200元，如果打工的你想買iPhoneXR，那麼你得工作171小時，快22個工作天的薪水，並且不吃不喝才有辦法買到，若算上生活費用就會更久。
由目標去延伸方法》自動打造良好儲蓄體質
像是《運用「這方式」做儲蓄，學企業「效率、品質」一把抓》中，提及企業運用在品質管理的方式「PDCA」，就相當適合在設定目標後拿來運用。
當你確認目標是iPhoneXR時，iPhoneXR就列入你的Plan（計劃），並且進入第2階段Do（做），在執行一陣子之後到了第3階段Check（檢視），你可能就會開始查看平常花費是不是還有哪邊可以做節省？
隨後邁入第4階段Adjust（調整），針對自己的生活品質做評估，並且問問自己能否接受現有的儲蓄效率。
微調生活品質》與儲蓄之間的「平衡關鍵」
當習慣建立好之後，你已經能維持基本的儲蓄比，這表示一個適合你自己的儲蓄方式，已初步成型，只需要重複做，這時重點應放在Adjust（調整）階段。如果你對於生活品質感覺低落，那麼可以調低儲蓄比、拉長達成目標的時間，去提高生活品質。
那如果想快點買到iPhoneXR，或是提前儲蓄到100萬的金額，卻不想降低生活品質，那麼可以看看現階段還有沒有多餘的時間，想辦法擠出時間去兼第2份差。最後請記得，學習理財不是為了苛刻自己，是為了讓你加快達成目標，並改善生活。
本文經授權轉載自菜圃股倉
原本偏好儲蓄，但大三（2007年）時，朋友分享在股市的獲利過程，讓我開始對股市好奇。工作後，用5年實踐坊間各種儲蓄法來存本金，後來持續學習投資，順利再將本金翻倍，目前撰寫軟體教學及儲蓄銜接股市初階的文章，協助初學者找出適合自己的投資法。
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