輕理財
存百萬不難！投資小白6步驟照著做，7年存下百萬！
撰文者：995逆轉人生 更新日期：2024-10-08
瀏覽數：1,952
4.開始建立理財概念
首先網路、社群媒體上就有大量、免費的優質資源可以幫助我們，個人推薦「財金博士生的雜記Yi-Ju Chien 」，可以透過貼文，學習到大量的概念與知識。
當然，若是想要系統的學習，也可以到圖書館商借書籍，例如：「持續買進」、「通膨時代、我選擇穩定致富：輕鬆跑贏通膨，躺著也賺的指數化投資，讓你的錢錢不縮水！」都值得一觀。我個人比較喜歡持續買進，但館長的書也是可以讓大家輕鬆進入指數投資，最近還有周教授的《長期買進》聽說也是不錯的選擇。
5.開始試著操作：
等存到半年生活費，讓自己有餘裕可以抵抗風險後，我們可以開始嘗試買進。按照本文的初衷，我希望提供的是大多數人，可以操作且穩定的方法，所以我依然建議大家做大盤投資。
如果你零存整付一陣子，也將三節禮金存下來。你手上應該有一筆錢了，扣除掉半年（最好是一年）的抗風險生活費後，請將它定存，非必要不能動用。剩下的錢可以分為3份到5份定存。
將你本來要存零存整付的錢，開始定期定額ETF元大台灣50（0050）。為什麼是0050呢？因為它是台灣指數型基金最大且老牌，雖然內扣多但方便，而且跟大盤連動佳。你不需要看盤，每天就可以從新聞中知道，自己的基金漲跌。
至於那3份到5份定存做什麼呢？就要拿來逢低加碼！當市場突發性大跌的時候，解定存入場。哪時候可以入場：最少季線、半年線、年線。
要是這些都看不懂該怎麼辦？還可以看看新聞寫融資餘額是否低於140%、130%等等；或者看到綠燈幾個月後分批買入。如果這些都不知道，沒關係，也可以依靠國安基金進場跟單入場。
小提醒，分批很重要！不要相信自己可以承受「ALL IN」的風險。雖然大家都知道指數投資「ALL IN」績效最好，但很多的時候我們都會敗給自己！
當金額超過可以承受的波動，可能就會忍不住一直看盤，達到可以承受的臨界值時，又會賣掉虧損做結。剛剛進入市場的「新手」，耐受度相對較低，而耐受度是需要慢慢測試跟鍛鍊的。如果你有「備用資金」，擁有可以持續投入的安定感，就會讓心理耐受性更強，更可以堅持。
作帳記錄一樣還是不可少的，每年要去計算損益一年結一次帳。除此之外，跟「開始學會存錢」一樣，每年還是要犒賞自己，增加正向成就感，跟自己說辛苦一年了！物質享受其實不是最棒的，最棒的是體驗，可以跟家人一起吃頓飯，可以跟家人旅遊，加上生命歷程的感動，這些反而讓你可以歷久彌新，更願意努力。
記住，這筆定期定額進場，我希望是你的「底單」，也就是希望10年不要賣出的，讓它可以一直有「複利效果」。問題來了，如果未來有用錢的需求，又該怎麼辦？
6.人生未來資金
習慣存錢、開始看財經資訊、投入股市後，最後，還需要開始規畫「人生開支藍圖」。就像我們管理收支一樣，我們需要把人生需要用的錢，通通寫下來，記錄各個階段的花費，例如：10年後我要買車？多少年後我要買房頭期款？退休我要多少錢可以用，把這些項目都列出來，計算人生需要的費用。
一開始看到金額肯定會很驚嚇，覺得我怎麼可能賺到這些「財富」，別怕！在這個步驟，就要看的是跟現實的差異，勇敢寫下來。
另外，還要計算自己投資的收入，這邊我們用年化8%、每年投入則使用3%增幅來計算。也就是：
第1年投入10萬：年化8%的情況下，可以在第1年獲得10萬8,000元。
第2年投入10萬3,000元：可以獲得第2年11萬1,240元，首年複利後11萬6,640元，第2年你就有22萬7,880元。
第3年繼續推進計算：第3年又多存3%投入，賺到11萬4,577元，加上前2年滾到現在24萬6,110元。這一年你就有36萬687元，以此類推。
需要比對自己規畫的「人生開支藍圖」的截止日，與投資到期後所獲利的金額是否有接近，以及調整增加自己薪資增長的能力。其實到這個步驟，通常會覺得太難了！但是相信就有力量，只要我們去做就有可能成功。
那前段，所提到的「定期定額底單」呢！底單到底可不可以賣？底單的用意是給自己一個承諾，讓自己的錢可以一直滾一直滾，真的有需要當然賣，因為我們做這麼多的努力，不就是為了過的更好？但記得儲蓄定期定額不要停，要讓這個習慣持續下去喔！
看似簡單無聊的方法，花個7年你就可以擁有百萬。可能會說擁有百萬可以幹嘛呢？沒錯！不能幹嘛，但如果長此以往、或是繼續增加力道就可以擁有的更多。要知道，複利之所以可怕，就是可以無限下去，在年輕的時候就開始這樣做，25年後就有1,000萬，更不要談可能加薪等額外的主動收入。
用簡單堅持的方法，你就可以幫助自己變成小富、存到足夠的退休金。當然很多人能因為家庭因素，要1年投資10萬都相當困難，生活的辛苦，很能理解，因為我也是這樣開局的，但沒關係，只要努力就有可能不一樣！
結論》給小資族的理財處方
世界上有一個事情是一致的，那就是時間跟複利，只要從24歲開始這習慣，猜猜當你70歲退休的時候，你會有多少錢呢？答案是3,000萬。只要相信自己可以，踏實重複去做終將成功得到自己要的
本文獲「995的逆轉人生」授權轉載，原文：初入職場怎麼開始理財
延伸閱讀
▶投資很迷惘？新手必看！4個「不正確」的投資心態
▶從零開始買「交易成本篇」》新手必看！股票手續費、交易稅怎麼算？
▶想撿便宜房子，法拍屋可以買嗎？4種買房管道、法拍屋成因與風險一次看
金融市場裡主婦的歷險筆記，用生活的語言說出市場。
我們是為了要更幸福來到市場學投資，不要讓自己因為投資而過的不幸福。
您可能有興趣的文章