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存百萬不難！投資小白6步驟照著做，7年存下百萬！

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圖片來源：Adobe Firefly

摘要

初入職場，有了第一筆收入卻不知道該怎麼運用？新手理財步步難！想要摸著石頭過河，卻又找不到石頭嗎？開始投資前，可以先照以下的步驟來操作。

上週跟朋友吃飯，談起初入職場怎麼開始理財，希望我給一些建議。於是這篇文章就應運而生了！

首先要先聲明，這是1篇為了給剛出社會，或是沒有任何理財基礎的人所撰寫的文章。其實，所謂的理財並非只有「股票」該怎麼投資買賣，真正的核心是你金錢的規畫！

理債所指的「債」並不是房貸等可以創造資產或收益的負債！而是「信用卡債」或是其他車貸等等類型。

這時候，有些人可能會問，我有買車的「車貸」，但是貸款利率很低也算嗎？這類複雜問題，請先向自己釐清！你有沒有辦法把原先買車的錢，拿去創造比貸款還高的收益？能否克制自己的慾望，再來花掉這筆錢？若答案是肯定的，那麼可以不列入計算。

想要理財投資，當然需要有投入資本，所以需要學會「存錢」，在存錢的時候就可以跟著學習財經知識。所以個人建議薪水一入袋，就直接使用「零存整付」。

對於不習慣存錢的人，通常我會建議存款的「金額」額度，最好選擇那種會讓你產生一點「痛覺」；但又不會影響「現實生活」太多的「金額」。原因在於「習慣」的建立，是需要時間的，愈能在無痛的狀況下適應，就愈容易能成功建立習慣，但這「存款金額」不能太「無痛」，因為就不會有效應，而失去另一個目的。

這階段除了學存錢習慣以外，還讓你開始思考，因為手裡可以用的錢少了，花錢時會思考什麼叫「需要」，什麼叫做「想要」，進而開始延遲消費。而零存整付做法是每個月扣一點錢，然後一年後銀行加計利息後給你。個人認為覺得10分之1是個合適的開端，但根據本薪跟必要開支大小，大家可以視情況進行調整。

當你實施1年後，記得買個小小的禮物給自己作為獎勵，恭喜你跨出理財的第一步，理解「需要」跟「想要」。

這時候看到帳上數字多出錢的，就會產生：「不！我不要花！我要繼續存多存一點」，這裡我會跟你說：努力一整年，你值得拿出當中的小小的數字去獎勵自己，因為這樣可以正增強你的動機。

當你習慣存錢且被增強後，可以嘗試增加一點金額，記得是比例增加，當薪水增加時，也要增加儲蓄。記得小富由儉、大富由天，我們不能確定自己是不是練股奇才，可以大富大貴，但可以在能力範圍做到可以做的有自己的資產。

「學習記錄收支」的目的是要讓自己清楚意識到，錢到底跑去哪了？你自己以為沒有花費高昂，但其實金錢就在1杯飲料、1塊蛋糕的花費中緩緩流失。

這時，難免會令人沮喪，以後是不是連這種小確幸都沒有了？不！以後你會有更多，現在這個狀態只是暫時的。

人對於隨手可得的東西，不會珍惜。當你不能輕易滿足自己，而等到有機會實踐時，你會覺得更加甜美。更何況節制的慾望才是高級的，現在的一切都是為了美好的未來。有計畫有期待，等要享受的時候，你會更滿足，因為你覺得終於到手，苦盡甘來。就跟追伴侶一樣，輕易到手的輕易放生，苦苦追求的都會當珍品。

記錄的目的不是只是記錄，你需要檢視自己。一開始用每週來檢視，及早發現及早補救。穩定後可以延長時間。這裡也提供一個防呆策略，就是事先規畫，使用信封法，把自己需要的錢，通通包進去每一個信封裡，記得在刷卡時也要扣除，這樣就不會超支而且也好記錄。

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