理財小工具
理財部落客小桃的基金滾錢術
小薪族月存8千 3年50萬入袋
撰文者：楊念蓁
更新時間：2013-10-01
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擁有一間自己的房子，是許多人的夢想，但對於薪資不高的小資族來說，在這房價高漲的時代，這個夢想似乎愈來愈困難了，想要存到購屋自備款，還有什麼辦法呢？ 同樣身為小資族的理財部落格「理財露桃社」版主之一── 小桃，就選擇在忙碌的工作之餘，用定期定額投資基金的方式，逐步累積自己的資產，每月投資不超過八千元，在短短三年的時間裡，就為自己累積到五十萬元的資金，平均報酬率有一○%、累積報酬率高達一三○%以上。
儘管因工作接觸理財知識
自己卻當月光族
但在三年以前，其實小桃一直是個賺多少就花多少錢的「月光族」，對於理財的起步很晚。大學就讀新聞系的小桃，一畢業後就進到電台工作，身兼節目企製與主持人。當時每天要製作的節目，固定會有一節十五分鐘左右的時間，是在談論理財投資，也會跟一些理財雜誌合作。為了製作節目內容，以前從不碰理財的小桃，因此開始接觸、學習理財的相關知識。
雖然因為工作上的因素，不得不接觸理財知識，但小桃當時並沒有試著為自己理財。每個月兩萬五千元的收入，除了會固定一萬元左右上繳給媽媽，由媽媽幫忙代為管理、規畫投資型保單以外，剩下的薪資總是花光，沒有其他的結餘了。
「因為在電台的工作動輒十二個小時以上，那時候就會覺得我上班都這麼累了，假日去吃個五百元、八百元的餐點，不為過吧？然後中午覺得吃個兩百、三百元也沒關係吧。那個時候花錢不眨眼阿！」小桃說。
小桃表示，那時候的投資都是交給媽媽管，只知道自己在定期定額投資，但根本不問報酬率，業者每一季寄來的報酬單，小桃也都不管、不看，「我就想說（每月）都有在存錢阿，這樣之後就會變成有錢人吧？」小桃笑著告訴記者。
在電台工作兩年半之後，二○○七年小桃轉行改當保險業務員，這時候她才開始研究自己的投資型保單、關心自己的投資狀況，也開始會看一些自己覺得不錯的基金投資標的。一開始的時候，小桃自己對這些投資觀念、基金標的也是一知半解，常常會去請教在保險公司待了多年的媽媽。
到了二○○八年，爆發金融海嘯，許多投資型保單的客戶都打電話來要求解約。小桃表示，儘管自己很幸運地沒有碰到這樣的客戶，但也因為如此，讓她更謹慎小心地幫客戶注意他們的投資績效，只要發現客戶的投資報酬率有到一○%、一五%，小桃就會提醒客戶，可以適時做停利的動作或轉換。
眼看客戶領回兩成報酬
才知定期定額的蓄金威力
二○○九年年底到二○一○年年初這段期間，小桃發現自己的客戶投資基金都有大筆贖回，報酬率都超過二○%，而這些客戶的共通點，就是在二○○八年時仍舊持續投資，因此當市場反彈回升的時候，都獲得了不錯的報酬率。這件事讓小桃相信，只要定期定額投資，長遠的績效就會好，會帶給自己不錯的報酬率。
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