保險常識

商品琳琅滿目、報酬優於定存

銀行熱銷保單　我該買嗎？

撰文者：林家媛 更新時間：2010-05-03 瀏覽數：10,333


儲蓄險與利變型年金險一樣，保戶若提前解約將產生一筆解約費用。以富邦人壽6年期豐利養老保險為例，年滿61歲的保戶保額100萬元，躉繳首期保費95萬500元，若在保單第1年度解約，年度末解約金為94萬3,600元，本金將因而損失6,900元。另外，6年期儲蓄險因屬於人壽保險，若民眾有資金上的需求，可以進行保單借款，目前借款利率約在2.5%～3.3%之間，較解約費率高，除非只是很短期的支借，否則還不如直接解約，投保前最好先注意資金的流動性及保單質借利率。

種類2》超吸金的躉繳型利變年金險

考量重點：選擇高宣告利率、低附加費用、低解約費用的保單才是王道
適合族群：想尋求比定存利率高一點的收益，且未來2、3年不需要用到這筆閒置資金

法國巴黎人壽投資型業務部專案經理游依珊指出，前些年定存利率持續探底，不少屬性相對保守的人，希望能尋找較定存利率略高，又不會過度積極的投資商品。利變型年金險擁有與定存相似的功能，成為保守型客戶資金的停泊站。

英國保誠人壽商品開發部協理鄭中文則表示，民眾在投保利變年金險時，必須注意它的宣告利率、解約費用與附加費用。通常產品年期愈短，宣告利率愈低；產品年期愈長，宣告利率愈高。舉例來說，目前市面上推出1年期的利變型年金險，其宣告利率在1.17%～1.33%之間；3年期利變型年金險宣告利率則在1.45%～2%之間。

此外，年金險在累積期間可以解約，進入年金給付期後就無法解約，但與定存不同的是，定存提前解約並不會傷害本金，只有利息打8折；利變型年金提前解約將會產生解約費用，目前市場上解約時間約在1～5年之間，提前解約恐將造成本金（所繳保費）的損失，建議民眾最好是以閒置的資金作為保費來源，並注意自身資金配置的靈活度。

提早解約，就會有解約費



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