保險常識

活用「契約轉換」或「開放給付」

花小錢　讓陽春保單再升級

撰文者：林家媛 更新時間：2010-07-30 瀏覽數：25,192


錠嵂保經公司法務部理賠科陳仁泰說，其實保險公司有所謂的「開放給付」方式，也就是將新醫療險保單的理賠項目，擴大使用在舊醫療險保單的理賠範圍之內，而有的時候也會針對不同業務通路所銷售的保單，進行單一商品或個案的開放給付。

制度由來：一般門診手術並不屬於醫療險的理賠範圍，但隨著門診手術的頻率增加，新設計的醫療險也開始針對門診手術進行理賠。因此，保險公司便開放部分舊醫療險的門診手術理賠項目。

實務做法：錠嵂保經公司區經理余婉琴就過去的實務經驗分析，保險公司的「開放給付」條件並不會出現在舊保單的主約或條款，保險公司也不一定會主動告知保戶。所以就實際情況來說，如果保險公司未特別通知保戶時，就必須視個案或是保險公司開放給付幅度，在出險理賠時個別爭取，此時，你的保險業務員是不是夠專業、懂得幫你積極爭取，就是關鍵。

注意事項：因為開放給付是保險公司承諾給保戶的保障，所以通常都不會再增收保費。楊美娟舉例說，以往意外醫療險大多需要診斷書正本才能理賠，後來部分意外醫療險開放保戶可以使用副本申請理賠，既不用進行契約轉換，也不會再增收保費。

出險後才發現保障不足　3步驟維護權益

陽春的舊醫療險保單，可以透過契約轉換或開放給付的方式，增加保障，但當保戶出險後才發現醫療保障不足，這時該怎麼辦？賴慧珠提出以下3步驟，供保戶參考：

1. 確認自己的保單在現有的情況下，可以獲得理賠的內容及程度。
2. 跟業務員討論，有沒有符合其他的理賠條件或開放條件。
3. 可以請醫院協助，在符合保險公司其他的理賠條件或開放條件下，開立詳細的診斷書，以爭取理賠。


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