醫療險
看懂你的保單，才能「有保有理賠」
聰明避開醫療防癌險糾紛
撰文者：林 竹
更新時間：2011-03-02
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若消費者不想遇到類似李先生的情況，建議可做以下3件事，保障自己的權益不受損：
招式1》檢視保障內容決定是否用手術險補強
醫療險普及率高，很多人10多年前就已投保，原以為「有保障不用怕」，真正發生理賠需求時，卻碰上「住院醫療險不理賠門診手術」的窘境，永旭保經協理林俐婷建議，早期投保住院醫療險的消費者，應定期檢視自己手上的住院醫療險保障內容，並向保險公司與業務員詢問是否有放寬「門診手術」理賠條件。
若擔心保障不足，可以手術保險補強，不過，最好是選擇「有理賠門診手術」的手術保險或實支實付型醫療保險，保障較為全面。
招式2》投保前要釐清給付門診手術比例與條件
至於若是未投保手術保險，或是近幾年才投保手術保險的消費者，目前一些實支實付的住院醫療險，已將門診手術列入理賠範圍，視不同門診手術給予不同比例的保險給付，建議投保前先與保險公司或業務員釐清：住院醫療險對門診手術的給付比例與條件。
招式3》善用審閱期徹底搞懂保單條款
雖然各家保險公司保單條款大不同，但為維護自身權益，消費者可利用「保單審閱期」徹底了解各家公司的保單條款，先問清楚保單理賠項目，從中找到對自身理賠權益較有利的保險公司，才不會理賠時，卻無法申請。
案例2：癌症新式治療法，保險不給付？
據報載，一名29歲陳小姐是轉移性乳癌患者（意指已到達第4期乳癌，癌細胞已經在病人遠處器官例如肺臟、肝臟，或腦部擴散，治癒較為困難），每月光是口服乳癌標靶治療藥物（可針對不同的癌細胞，抑制與癌細胞增生有關細胞蛋白質的活化性，或是阻斷可提供癌細胞的血管新生的藥物）及其他藥物費用至少要9萬元，但依現行健保規定，該類患者在使用針劑標靶藥物失效後，如要嘗試其他口服標靶藥物必須自費，在健保不給付標靶藥物費的情況下，她只能依賴保險津貼與家人經濟支持才能撐下去……
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