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資產配置術　7年賺1倍

【延伸閱讀】4步驟打造資產配置計畫

資產配置是指因應你個別情況，把投資分配在不同種類的資產上，如：股票、債券、房地產、現金、定存、保險等，用意在於獲取理想報酬之餘，同時將風險減至最低。一般來說，資產配置可透過以下4步驟產生：

步驟1》確定投資目標
每項投資都應該有目標，如果你的投資目標是為了保本或取得穩定的收入，配置組合便應以債券或其他保本商品為主。若目的是為希望資本增值，則應以股票為主。

步驟2》預計投資時間
資產配置如何規畫與你預計投資時間長短有著密切關係。如果你打算放上10年或更久，配置組合可以積極一點，拉高股票與其他風險性資產、降低債券等保守部位。相反，若你預計3年後就要用到這筆錢，則不宜配置過多風險性較高的商品，應該持有較多債券或外幣定存商品。

步驟3》考量能承受的風險
每個人能承受的風險不同，假如你投資偏向保守，應著重投資於債券或其他保守、保本的商品，盡量少碰股票；如果投資偏向積極，配置組合正好相反。

步驟4》開始投資的年齡
在配置資產時應該考慮年齡，以30歲族群為例，因為年輕、配置可以積極一點。若是50歲了，則應以穩健偏向保守為宜。

經過以上4步驟後，便可開始實際的資產配置戰略。另外，別忘了定期檢視你的資產配置計畫，以貼近你的需求穩健打造財富。

出生：1962年
學歷：台北大學財經法學博士、日本國立東北大學商法研究所碩士
經歷：南山人壽財富管理部投資暨法律顧問、第一金與保誠投信經理人
現職：醒吾技術學院財金系副教授、馬納國際財管顧問公司執行董事

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