基金投資教學
財金系副教授陳梅萍
資產配置術 7年賺1倍
撰文者:林淑玲
更新時間:2011-05-02
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【延伸閱讀】4步驟打造資產配置計畫
資產配置是指因應你個別情況,把投資分配在不同種類的資產上,如:股票、債券、房地產、現金、定存、保險等,用意在於獲取理想報酬之餘,同時將風險減至最低。一般來說,資產配置可透過以下4步驟產生:
步驟1》確定投資目標
每項投資都應該有目標,如果你的投資目標是為了保本或取得穩定的收入,配置組合便應以債券或其他保本商品為主。若目的是為希望資本增值,則應以股票為主。
步驟2》預計投資時間
資產配置如何規畫與你預計投資時間長短有著密切關係。如果你打算放上10年或更久,配置組合可以積極一點,拉高股票與其他風險性資產、降低債券等保守部位。相反,若你預計3年後就要用到這筆錢,則不宜配置過多風險性較高的商品,應該持有較多債券或外幣定存商品。
步驟3》考量能承受的風險
每個人能承受的風險不同,假如你投資偏向保守,應著重投資於債券或其他保守、保本的商品,盡量少碰股票;如果投資偏向積極,配置組合正好相反。
步驟4》開始投資的年齡
在配置資產時應該考慮年齡,以30歲族群為例,因為年輕、配置可以積極一點。若是50歲了,則應以穩健偏向保守為宜。
經過以上4步驟後,便可開始實際的資產配置戰略。另外,別忘了定期檢視你的資產配置計畫,以貼近你的需求穩健打造財富。
出生:1962年
學歷: 台北大學財經法學博士、日本國立東北大學商法研究所碩士
經歷: 南山人壽財富管理部投資暨法律顧問、第一金與保誠投信經理人
現職: 醒吾技術學院財金系副教授、馬納國際財管顧問公司執行董事
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