房產小常識

5招式爭取高成數低利房貸

招式3　找襄理級以上人員談條件

城市醫生團隊創辦人柯惇貿以他與銀行房貸部門往來的經驗建議，自住客想爭取好房貸，最好找襄理級以上的業務員承作。

專家提醒：
柯惇貿表示，由於襄理級業務員在房貸市場最少已有2、3年資歷，經驗較為豐富，知道該如何幫客戶爭取較佳的條件，一般來說，襄理與副理、經理的關係也較佳，提出的案子也比一般菜鳥容易過關。

招式4　財力證明愈多愈好貸

黃增福說，財力證明是調降房貸利率最有力的證明，一般上班族年收入如果超過百萬元，就是銀行心目中的優質客戶。銀行多數會要求房貸者提供由國稅局出具的去年一整年的收入證明、財產清單。

星展銀行一位資深業務員建議，如果還能額外再提供200萬元以上的活存、債券型基金或股票等投資憑據，證明有200萬元以上的變現能力，還有再調降0.05個百分點的機會。

專家提醒：
柯惇貿指出，除收入，銀行還會留意房貸申請者是否剛換工作，民眾最少要有3～6個月的在職證明，較為有利。他就曾遇到才剛到台積電任職的年輕人，以為申請房貸肯定沒問題，大膽簽約買屋，沒想到一毛錢都貸不到，最後只好毀約，賠掉買屋的1成違約金。

招式5　減少貸款筆數好過關

申請貸款前最好先檢視貸款，將債務整理後再申貸。由於目前銀行對投資客非常敏感，若在聯徵中心擁有第二筆房貸，絕大多數會被視為投資客，就算說明是先買後賣，也不容易過關。

黃增福建議，自住客可以先賣後買，或是先償還舊有房貸，取得清償證明再購屋，避免貸款成數被壓低，如果資金調度有困難，又希望先買後賣，可出具委託房仲賣屋的委託書，有些銀行承辦人員能向行內爭取認定非投資客，但仍有風險，每一家銀行政策不一，自住客未必貸到心目中理想的額度或利率。

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