保險常識

漲？不可不知的保費秘密

話術3：所有保單都會漲！
破解：儲蓄險、美元保單漲最多，舊保單不受影響！

整體而言，保費雖然會變貴，但並非每一種保險的保費都會漲。從金管會在2011年12月15日宣布調降壽險責任準備金預定利率來看，黃景祿認為，影響最大的應是保險期間10年以下，具有領回機制的新台幣養老險、儲蓄險跟美元保單。

但第5回經驗生命表跟著實施，代表死亡率變低，有死亡理賠金的保單會變便宜，但也因為民眾的存活率增加，醫療理賠的機率變高，健康險可能就會變貴。依此黃景祿總結出保費增加幅度最大的3大類保單：

1.以還本為主，但死亡也會理賠的10年期（含）以下生死合險（如養老險、還本型保單）
2.不論年期的美元保單
3.提供醫療理賠金的健康險

至於10年期以上純保障的終身壽險，還有定期壽險，磊山保經執行副總龔立煒表示，因可望維持現行利率水準，長年期保單保費不變，甚至因為新一回合經驗生命表實施，死亡發生率變低，保費還有可能微幅下降，幅度可能達1成左右。

另外，龔立煒也提醒，這些調整只會影響新「新」買的保單，已投保的舊保單並不在調整範圍內。所以「全面調漲保費」的說法太誇張，並不是所有人的所有保單，都會變貴。

【延伸閱讀】保單預定利率調降1％，保費將多6萬(以1張6年期躉繳的儲蓄險為例)

調降前：
保單預定利率2％
總繳保費100萬元
滿期（6年後）領回112萬元

調降後：
保單預定利率1％
總繳保費106萬元
滿期（6年後）領回112萬元

註：本計算方式指在不考慮附加費用率及其他成本的情況下
資料來源：國泰人壽

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