保險常識
保單活用4》1天借到錢，還款壓力輕
教你3招挑對保單提款
撰文者：郭莉芳
更新時間：2012-08-01
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【專家提醒】借款額度將扣抵保額
龔立煒／磊山保經公司執行副總經理
保單借款後，是否保障就跟著不見，直到保單還清為止？並不會。保單借款不會損及保障權益，只是保障額度會縮水。舉例來說，如果投保終身壽險100萬元保額，繳費到第10年後，借出30萬元，那麼保障額度就會只剩下70萬元，直到保戶把借款補回去，才會恢復100萬元的保障。因此，保單借款較適合短期借款用途，如果超過2年以上，就要小心是否會大幅影響保障權益。
【專家提醒】1年不繳息變複利計息
呂佳縝／國際認證理財規畫顧問CFP
保單借款雖無還款期限，也無罰則，但利息累積1年未繳後，會被滾入借款本金內以複利計息。另外，如果保戶資金吃緊，當年度繳不出保費的話，保險公司就會以剩餘的保單價值金來墊繳保費，一旦保單價值金不足，就會面臨保單停效的狀況。此時就會影響保戶的保障權益，萬一出事了，也拿不到理賠金。
像是住院醫療險、防癌險、定期壽險等無法累計保單價值金的保單，只能提供保障功能，無法質借。
照理說，保額愈高、保單價值金也會愈高，但這是指傳統型壽險。其他像投資型商品或年金險等保單，保額跟保價金並沒有絕對的關係，有可能保額不高，但保單價值卻超過保額。
【延伸閱讀】保單借款怎麼做？
1. 要保人備齊身分證、保單、原始印章，到保險公司保戶服務中心親自辦理，當天或隔天即可撥入指定帳戶，或現場領取支票。
2. 備齊相關文件，透過保險業務員協辦，業務員送件後的當天或隔天即可撥入指定帳戶。
3. 若已申請ATM現貸卡（向保險公司申請保單借款的專用金融卡），隨時可用卡片直接到各ATM去提款，目前大型保險公司才有這種服務，例如國泰、新光人壽等。
4. 若已辦過網路或電話語音服務，確認身分後，當天或隔天即可撥入指定帳戶。
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